Bijzonder Beheer in het MKB Fighting an uphill battle

Thema middag: Bijzonder beheer Derk van Geel BB in de media Thema middag: Bijzonder beheer Derk van Geel

Cijfers Bij Rabobank staan circa 25.000 klanten onder BB Bij ABN, ING en Rabo staan ongeveer 10-20% van de klanten onder BB Ongeveer 50-60% komt hersteld terug De gemiddelde doorlooptijd is 3 jaren

Rapport AFM Verkennend onderzoek Verbeterpunten banken, bijvoorbeeld: - bereikbaarheid en - continuïteit in contactpersonen - beter vastleggen communicatie - onderbouwing te verbeteren - betere informatievoorziening

Hoe werkt Bijzonder Beheer?

An uphill battle

Aangaan van de financiering Het belangrijkste moment Accountmanager ‘adviseert’ Kredietovereenkomst

De kredietovereenkomst De volgende onderdelen: de kredietovereenkomst de algemene voorwaarden voor kredietverlening (bank specifiek) de algemene bankvoorwaarden (zekerhedendocumentatie, convenanten)

Algemene bankvoorwaarden 2 Zorgplicht bank en cliënt 1 De bank neemt bij haar dienstverlening de nodige zorgvuldigheid in acht en houdt daarbij naar beste vermogen rekening met de be- langen van de cliënt. Geen van de bepalingen van deze Algemene Bankvoorwaarden of van de door de bank gebruikte bijzondere voorwaarden kan aan dit beginsel afbreuk doen.

‘Toenemend kredietrisico’

‘Toenemend kredietrisico’ Bijvoorbeeld, slechte cijfers of daling waarde zekerheden. Of door renteswap. Niet gedefinieerd in de kredietvoorwaarden. Wordt dus aan willekeur van de bank overgelaten. TIP: Voer in dit stadium al verweer

Toch naar Bijzonder Beheer

Eerste adviezen voor overleg met BB Ben een betrouwbare partner Goede voorbereiding Agenda opstellen Realistische doelen De ‘Belangen van de bank’ Eigen analyse en plan Schakel zelf een nieuwe adviseur in

Hoera, een deal! Dit is hét moment voor: Aandacht voor kosten en boete van BB Heronderhandeling rente Heronderhandeling convenanten (ratio’s) Heronderhandeling borgtocht

De bank werkt niet mee

De bank werkt niet mee

Oorlog Restructuring vs. Recovery Vaar een eigen koers Ben behoedzaam met verstrekken van informatie Analyseer de positie van de bank Aanval is de beste verdediging

Oorlogstips Accepteer dat het nu pompen of verzuipen is Zorg voor een oorlogskas Onderscheid vriend van vijand Analyseer waar je de bank pijn kan doen Vaar een eigen koers Voorbeeld: positie van de ‘externe specialist’

Beëindiging kredietrelatie

Opzegging van het krediet Algemene bankvoorwaarden: 35 Opzegging van de relatie Zowel de cliënt als de bank kan de relatie tussen hen schriftelijk geheel of gedeeltelijk opzeggen. Als de bank de relatie opzegt, deelt zij desgevraagd de reden van de opzegging aan de cliënt mee.

Beperkingen aan bevoegdheden Wanneer een termijn is afgesproken, bijvoorbeeld bij een 10-jaarslening. b. Wanneer opzegging niet redelijk is.

Zorgplicht bank Contractuele zorgplicht (art. 2 ABV, artikel 6: 248 BW)  schending  wanprestatie Buitencontractuele zorgplicht  schending  Onrechtmatige daad

Gezichtspunten TIP: Voed deze gezichtspunten tijdig Duur en afhankelijkheid van de kredietrelatie Maatschappelijke belangen Overlevingskansen De wijze van besluitvorming bij de bank Opzegtermijn Of steeds netjes is nagekomen TIP: Voed deze gezichtspunten tijdig

Zijstap: positie van de borg Bijzondere zorgplicht t.o.v. de borg: Art. 6: 152 BW: schuldeiser moet zich onthouden van elke gedraging die afbreuk doet aan de rechten waarin de borg zal subrogeren. Speelt bij uitwinning van zekerheden.

Beëindiging kredietrelatie

Insolventie Het ‘nut’ van faillissement of surseance van betaling: Akkoord Doorstart Pressiemiddel Gecontroleerd faillissement

Voor vragen? Derk van Geel Tel: 020 – 664 51 11 E: vangeel@fortadvocaten.nl