Prof. mr. drs. M.L. Hendrikse

Slides:



Advertisements
Verwante presentaties
Tevredenheid met behandelaar en behandeling.
Advertisements

7 juni 2005 Vereniging voor Pensioenrecht Henriëtte de Lange
Verlichtingsdenker: vertrouwen in de rede
relevante wetgeving en achtergrondinformatie
Danielle Bloemsma, Suzan Coster en Ilja Rosenbrand 5VWO
niets is zeker, dát is zeker!
Werkgeversaansprakelijkheid
Het Burgerarrest Het burgerarrest moet voldoen aan de volgende voorwaarden: - Er is sprake van een strafbaar feit - Er is sprake van een verdachte - Er.
Open normen in wetgeving
Informatiemiddag Wet Markt en Overheid 11 februari 2014.
Maatschappelijke aspecten les 2: Downloaden en uploaden: legaal of illegaal? [Bron: Downloaden: legaal of illegaal?, dr. mr. Bart W. Schermer]
De juridische kant Hoe zit de uitwisseling van patiëntgegevens juridisch in elkaar; wat mag er wel en wat mag niet? Eric Schreuders Net2Legal Consultants.
De beroemdste persoon die er is …
De Drama Driehoek.
Pilot Loondispensatie Oktober •Aanleiding aanmelding / deelname pilot •Doelgroep •Toegangstoets •Uitgangspunten - ontwikkelingen •Huidige status.
Beroepsgeheim op de SEH
Extra ondersteuning voor leesvaardigheid
SUBROGATIE Aon Risk Services.
Veiligheid en communicatie in de gezondheidszorg
Aansprakelijk? Reken maar…!.
Verzekeren.
Wat voor zelfstandig ondernemer u ook bent (ZZP, DGA, freelancer, andere eenmanszaak, of bv MKB) of wat voor onderneming u ook heeft... wij hebben voor.
De nieuwe zorgverzekering
verplicht sociaal verzekerd
Opzegging van de uitvoeringsovereenkomst en verweesd verder
NIS-bijeenkomst 13 september 2012
Zorglandschap: IJstijd of Paradijs Mei 2012 Eke Zijlstra.
Amsterdam Business School
Omgevingswaarden in de Omgevingswet
Omstandighedenmelding bij claims made verzekeringen
Amsterdam Business School/ACIS
De tussentijdse opzegging-clausule ACIS-symposium 4 maart 2011 Mr J. D
‘Na-U-Clausule en samenloop’
De Patiëntenrichtlijn
Het IVRK in personen-, familie- en jeugdzaken
Hoofdstuk 11 Vrij kapitaalverkeer. (2/14) Het vrije kapitaalverkeer (inclusief het vrije betalingsverkeer) wordt gewaarborgd door artikel 56 van het Verdrag:
Er zijn vele goede redenen om niet, blanco of ongeldig te stemmen.
Taskforce Mobiliteitsmanagement:
Symposium Palliatief Netwerk
Vrijheid van vestiging
“Werpt een duidelijk licht op de zaak!”
Wetsmisbruik en de Nederlandse belastingrechter I Plenair
Actualiteiten Aanbestedingsrecht
E XAMEN SAMENVATTEN 2010 II 1. Hoe luidt de beoordeling van de samenvatting? 2. Hoe ziet de samenvatting eruit?
DE AANSPRAKELIJKHEID VAN DE AANSPRAKELIJKHEID VAN DE TRUSTEE
Vrienden.
Hfdst. 26 Het Proces-Verbaal
Hfdst. 9 De strafbepaling
Slot 4Hc.
Dag voor de zorg Zaterdag 14 september 2013 Workshop Alfaconstructie.
4.1 Pijn in je eigen portemonnee? ↗ Verzekerde ↗ Degene die zich verzekert bij een verzekeringsmaatschappij ↗ Verzekeraar ↗ De verzekeringsmaatschappij.
Het contractenrecht van morgen
3.3 Wie zijn zorg is dat? Iedereen in Nederland is verzekerd voor kosten voor gezondheidszorg. Iedere Nederlander is voor de wet verplicht om een zorgverzekering.
Opdracht krantenartikelen
Identiteit van de divisie Zorg & Gezondheid
ANW Module 2 Leven Door Gabriella, Melanie, Elise en Fabienne van v4.
GOED KOOPMANSGEBRUIK QUO VADIS?
Onderwijsinspectie – Het juridische verhaal 22 september 2015.
Als hepatitis een beroepsziekte is Marja Kelder Bedrijfsarts Arbo Unie.
Help, mijn dokter maakt een fout?! Symposium Dokter in nood 8 november 2011 Mevrouw mr. J.C. van den Dries
DE KIEZENDE GOD SPREEKT DOOR JEZUS CHRISTUS – WAT EEN ZEKERHEID! - welke zekerheid heb je over je uitverkiezing - 1. Zekerheid in Christus – - niet ‘later.
Preventief toezicht Gemeente Delft.
VD2 Advies Afdeling 6.4 Wet ruimtelijke ordening Presentatie raad gemeente Leudal 11 september 2012 T.J.E.A. van der Heijden, directeur VD2 Advies b.v.,
Havo 4 Lesbrief Vervoer.
Eerste Hulp Bij Schade 112contra.nl.
nieuwe pensioenwet De verhouding tussen de pensioenovereenkomst,
Financiering van het zorgstelsel
Dementie Wetgeving WGBO en BOPZ.
Financiering van het zorgstelsel
IN- EN UITSLUITINGSCLAUSULE
Transcript van de presentatie:

Prof. mr. drs. M.L. Hendrikse Amsterdam Centre for Insurance Studies (ACIS) De zorgverzekeringsovereenkomst: een vreemde eend in de bijt van verzekeringsovereenkomsten Prof. mr. drs. M.L. Hendrikse

Algemene opmerkingen (1) De zorgverzekeringsovereenkomst bestaat niet: er dient een onderscheid gemaakt te worden tussen de basiszorgverzekeringsovereenkomst en de aanvullende zorgverzekering. De zorgverzekeringswet (Zvw) is in beginsel – zie voor een uitzondering art. 120 Zvw – alleen van toepassing op de basiszorgverzekeringsovereenkomst. Op de baiszorgverzekeringsovereenkomst is ook titel 7.17 BW van toepassing, zij het dat de Zvw. als specialis voorgaat. De basiszorgv. is een verplichte verzekering (art 2 lid 1 Zvw). Typ hier de footer

Algemene opmerkingen (2) Op de aanvullende zorgverzekering is in beginsel – zie voor een uitzondering art. 120 Zvw – alleen titel 7.17 BW van toepassing. De aanvullende zorgverzekering is derhalve geen zorgverzekering in de zin van de Zorgverzekeringswet. Typ hier de footer

Algemene opmerkingen (3) In deze voordracht staan de volgende 2 vragen centraal: Is er een rechtvaardiging te geven voor de afwijkingen in de Zorgverzekeringswet ten opzichte van het private verzekeringsrecht in titel 7.17 BW? Werkt de Zorgverzekeringswet indirect door bij aanvullende zorgverzekeringen? Typ hier de footer

Eigen schuld van de verzekerde (1) Art. 7:925 BW bepaalt: ‘’De verzekeraar vergoedt geen schade aan de verzekerde die de schade met opzet of door roekeloosheid heeft veroorzaakt.’’ Art. 15 lid 2 Zvw bepaalt: ‘’ Zonodig in afwijking van artikel 952 van Boek 7 van het Burgerlijk Wetboek is de zorgverzekeraar niet bevoegd een verzekerde prestatie geheel of gedeeltelijk te weigeren indien het intreden van het verzekerde risico aan de verzekerde is te wijten.’’ Wat is de rechtvaardiging voor de onderhavige afwijking? Typ hier de footer

Eigen schuld van de verzekerde (2) De wetgever – zie Kamerstukken II, 29763, nr. 3, p. 113 – merkt hierover het volgende op: ‘’(..) Voorkomen dient bijvoorbeeld te worden dat een fietser die door rood rijdt, wordt aangereden en een gebroken been oploopt, vervolgens de benodigde zorg zelf moet betalen. In het tweede lid wordt daarom bepaald dat de verzekeraar een verzekerde prestatie niet mag weigeren indien de behoefte aan zorg aan hem zelf is te wijten.(..)’’ De geluid is niet nieuw. Zie in gelijke zin HR 11 september 1998, NJ 1999, 664 r.o. 3.5. Deze uitspraak maakt duidelijk dat het onderhavige uitgangspunt ook geldt in geval van een aanvullende zorgverzekering. Zie ook Mijnssen 2012, p. 67. Typ hier de footer

Eigen schuld van de verzekerde (3) Op het onderhavige uitgangspunt valt juridisch wel het een en ander af te dingen: 1) Ook de schuldgradaties opzet als oogmerk en opzet als zekerheidsbewustzijn zijn in dat geval meeverzekerd terwijl die schuldgradaties in beginsel niet verzekerbaar zijn omdat het risico-element in zijn geheel ontbreekt. Daarbij komt dat vele medische behandelingen betaalbaar zijn voor een verzekerde zodat in geval van genoemde schuldgradaties de verzekerde zelf de kosten kan dragen. 2) § 201 VVG (Duitsland) bepaalt dat de verzekeraar niet hoeft uit te keren als de Krankheit opzettelijk door de verzekerde is veroorzaakt. Het Nederlandse uitgangspunt is dus geen universeel standpunt. Typ hier de footer

Eigen schuld van de verzekerde (4) Toch meen ik dat om praktische redenen dat art. 15 lid 2 ZVW in de huidige vorm gehandhaafd moet worden. Een andere regeling waarin bepaalde schuldgradaties (bijv. de regeling van art. 7:952 BW) worden uitgezonderd van dekking maar er wel weer dekking is indien de verzekerde onvoldoende financiële middelen heeft voor de medische behandeling leidt naar mijn mening tot allerlei uitvoeringsproblemen die beter vermeden kunnen worden. Typ hier de footer

Eigen schuld van de verzekerde (5) Zo zou als roekeloosheid van de verzekerde van dekking zou zijn uitgesloten men kunnen discussies krijgen of een bepaalde levensstijl of een bepaalde handelwijze als roekeloos gedrag moet worden bestempeld. Is ‘coma zuipen’ roekeloos gedrag en hoe zit dat in geval van skiën op een zwarte piste zonder voldoende geoefend te zijn En hoe stelt men goed en snel vast dat de verzekerde onvoldoende financiële middelen heeft om de behandeling zelf te bekostigen? Typ hier de footer

Eigen schuld van de verzekerde (6) Ik sluit niet uit dat juridisch gezien in de gevallen genoemd op de vorige sheet sprake is van roekeloos gedrag maar ik meen dat we niet aan die discussies moeten toekomen. De vrijheid van de verzekerde om zijn eigen leven in te richten wordt op die manier naar mijn mening te veel aangetast. Zeker de overheid moet op dit punt terughoudendheid betrachten. Ik zie meer in preventie – over gezond leven en verantwoord sporten – dan in het sanctioneren. Kortom, art. 15 lid 2 Zvw is de meest praktische en minst betuttelende oplossing. Typ hier de footer

Bereddingsplicht (1) Art. 7:957 lid 1BW legt op de verzekerde – kortweg gezegd - een plicht om schade te voorkomen en te beperken: de bereddingsplicht. Deze is opgenomen in afdeling 2 titel 7.17 BW en geldt in beginsel dus voor alle schadeverzekeringsovereenkomsten. Onder het regiem van WvK had de Hoge Raad in zijn arrest van 11 september 1998, NJ 1999, 664 al overwogen dat de onderhavige plicht niet gold in geval van een ziektekostenverzekering. De uitspraak is nog steeds van belang voor het geval dat er sprake is van een aanvullende zorgverzekering. Zie ook Mijnssen 2012, p. 67. Typ hier de footer

Bereddingsplicht (2) Onder het huidige recht is die uitzondering blijven bestaan nu art. 15 lid 1 Zvw bepaalt dat art. 7:957 niet van toepassing is in geval van een zorgverzekering. De wetgever ligt dit als volgt toe: ‘’ ’Toepasselijkheid van dit artikel zou ten eerste de indruk kunnen wekken dat verzekerden, op straffe van een vermindering van een latere prestatie, verplicht zijn hulp te zoeken zodra zij zorg nodig hebben of vermoeden deze in de nabije toekomst nodig te zullen hebben. (..) Niet alleen zou dit tot een extra druk op de (beperkte) capaciteit van de zorgaanbieders leiden, de zorgkosten zullen er ook onnodig door groeien.’’ Kamerstukken II, 29763, nr. 3, p. 112. Typ hier de footer

Bereddingsplicht (3) Ik heb om de volgende redenen moeite met de onderhavige uitzondering: Het uitgangspunt is zeker niet universeel. Naar Belgisch, Duits en Zwitsers recht bijv. geldt er wel een bereddingsplicht in geval van een zorgverzekering. Deze afwijkingen roepen bij mij de vraag op waarom er in die landen geen run op zorg is als gevolg van de bereddingsplicht. Dit zou op zijn minst nader onderzocht moeten worden. Typ hier de footer

Bereddingsplicht (4) 2) We moeten m.i. niet vergeten dat het bij de verplichte zorgverzekering (gedeeltelijk) ook gaat om gemeenschapsgeld hetgeen m.i. meebrengt dat er voor de bereddingsplicht des te meer plaats is. Zie treffend de Zwitserse auteurs Hönger en Süsskind: ‘’’Das Solidaritätsprinzip der Versicherung findet dort seine Grenze, wo der Betroffene die Gemeinschaft mit vermeidbaren Kosten belastet. Der Versicherungsnehmer soll nicht durch den Abschluss einer Versicherung seiner Selbstverantwortung enthoben werden.’’ Typ hier de footer

Bereddingsplicht (5) 3) Een rol voor de bereddingsplicht in geval van een zorgverzekering zou ook goed passen bij hetgeen naar algemeen wordt aangenomen van een slachtoffer mag worden gevergd om zijn letselschade te beperken. Zie bijv. Kierse 2003 (diss.), p. 165 e.v. Van het slachtoffer mag worden verwacht dat hij tot op zekere hoogte medische adviezen opvolgt en zich aan gebruikelijke medische behandelingen onderwerpt. Typ hier de footer