afdeling Veluwestreek Risico’s en Verzekeringen afdeling Veluwestreek Richard Beldman Annet de Wit Goed

Programma Voorstellen Risico’s Personeel: - werkgeversrisico : verzuim en WGA - werknemersrisico : ziektekosten en WIA CAR Verzekering AVB Ontwerpverzekering Tekstslide

Samenwerking Bouwend Nederland - geen verzekeraar maar makelaar - Uitvoerder van de mantels Behandelen meer dan 7000 bouwschades per jaar Meer dan 60 medewerkers Samenwerken met en verantwoording aan verzekeringscommissie Bouwend Nederland Tekstslide

Welke risico’s loopt u? Eigendommen Financiën Aansprakelijkheid Werk: Voor en na oplevering U en uw medewerkers : weet u wat er gebeurt als er iemand ziek wordt? En weet uw medewerker wat er gebeurt als hij ziek wordt? Tekstslide

U en uw medewerkers? Werkgever Verzuim: 2 jaar loondoorbetalingsverplichting vast en flex Na 2 jaar: WIA Beste remedie volgens Bouwend Nederland en Meeùs Preventie Schadelastbeheersing Verzekeringen als financieel vangnet Tekstslide

Hoe is het vaak geregeld? WN Risico’s WG Risico’s Werkgever Verzuim 1e 2 jaar Ziekte-kosten Ziektewet 1e 2 jaar Verzuim-begeleiding Arbeids-ongeschikt-heid Tekstslide WIA Jaar 2-10 PAGO DIA

Arbeids-ongeschikt-heid Wat is alternatief? WN Risico’s WG Risico’s Werkgever Verzuim 1e 2 jaar Ziekte-kosten Ziektewet 1e 2 jaar Verzuim-begeleiding Arbeids-ongeschikt-heid Tekstslide WIA Jaar 2-10 PAGO DIA Re-integratie vergoedingen

U en uw medewerkers Werkgeversrisico Verzuimkosten ruim 2 x directe loonkosten Ziektewet is nieuw risico dat de overheid niet in de hand kreeg WGA lasten: 10 jaar uitkeringen Wat doet u eraan om dit risico in de hand te houden? Tekstslide

U en uw medewerkers Werknemersrisico Een goede zorgverzekering voorkomt uitstel van medische handelingen WIA kan werknemers in de bijstand doen belanden (zelfs met CAO aanvulling!) Weten uw werknemers dit? Tekstslide

Stelling U huurt een heibedrijf als onderaannemer in en die veroorzaakt tijdens zijn werkzaamheden schade in de muren van de belendende percelen. Deze schade wordt afgewikkeld op de AVB van de onderaannemer. Tekstslide

(CAR) Constructie “All Risk” Dekt : Het werk Eigendommen opdrachtgever Aannemersmateriaal Voor : “ alle “ bij de bouw betrokken partijen Tijdens : Bouwtermijn (36 maanden) Onderhoudstermijn (standaard 12 maanden)

De CAR – All Risks? Nee, “materiële schade” of verloren gaan! Materiële schade: iets wat “goed” is moet “kapot” zijn gegaan In juristentaal: “een blijvende verandering van vorm of structuur in aanvankelijk gave objecten”

Schade 3. CAR

Bestaande eigendommen opdrachtgever Alleen dekking indien er een verband is met de bouw! Normale eigenaarrisico’s moet opdrachtgever zelf verzekerd houden: Denk bijvoorbeeld aan storm / bliksem / diefstal / vandalisme Leg dit dus vooraf goed vast met uw opdrachtgever!

CAR – Uitsluitingen Kosten van verbeteringen Schade door stilstand werk, boetes en bedrijfsschade Niet materiële schade Bestaande eigendommen zonder verband met bouw

CAR Opdrachtgever Werk afmelden op eigen doorlopende CAR Indien noodzakelijk verschil in condities verzekeren Let op bestekteksten zoals: - “niet gedekte schaden voor rekening aannemer” - “eigen risico CAR (van opdrachtgever) voor rekening aannemer” Advies is : voorkom dat opdrachtgever CAR regelt

Positie onderaannemers Meeverzekerd op CAR/AVB Aannemer moet toestemming geven (voor of na schade) Onderaannemers-overeenkomsten essentieel! Is het een (mee)ontwerpende partij? Materieel van onderaannemers? Standaard overeenkomst Vastbouw?

Positie nevenaannemers Geen contractuele relatie met aannemer Let op bestekken i.v.m. verplichtingen om werken van nevenaannemers mee te verzekeren (werken derden) Nevenaannemers vooraf aanmelden Gaat vaak fout in de praktijk

Aansprakelijkheidsverzekering Dekt: Zaakschade Personenschade Verzekerd bedrag € 5.000.000,- per gebeurtenis Eigen risico € 5.000,- per gebeurtenis voor alle schaden Voorbeelden: Heischade, bemalingschade, zettingschade, valpartijen, arbeidsongevallen, beroepsziekten, waterschaden, etc. En de ZZP’er ?????

Aansprakelijkheidsverzekering Belangrijke uitsluitingen: Motorrijtuigen (wel vangnet werkmaterieel) Geleidelijke milieuschade (= MSV) Bovenwettelijke aansprakelijkheid zoals boetes Niet naar behoren gebruik kunnen maken van het werk Schade aan het werk, voor en na oplevering Opnieuw uitvoeren van werk Asbest (Bouwend NL polis kent een vangnet tot € 500.000)

Schade wat wel/niet doen ? Werk direct stilleggen en onderzoeken veilige voortzetting Tijdig schade melden: Expert moet kunnen vaststellen/onderzoeken Dus niet al herstellen/opruimen (foto’s nemen) Medewerking verlenen: Aan expert Rol expert: oorzaak / omvang schade vaststellen (meer niet!) Expert is geen bemiddelaar tussen claimant en Verzekeringnemer, kan hierin echter wel adviseren, maar is geen (primaire) taak van expert

Schade wat wel en niet doen ? Toezeggingen: - Doe geen enkele toezegging inzake aansprakelijkheid of verhaal. Verbaal niet en zeker niet schriftelijk Dit kan al zitten in: “We regelen het wel hoor” of “Alles komt goed mevrouwtje” of “Wordt betaald, want we zijn verzekerd hoor”

Ontwerprisico

Stelling “Mijn bedrijf loopt geen ontwerprisico ?“

ONTWERPRISICO TRADITIONEEL CONTRACTMODEL Architect / Ingenieur Opdrachtgever Aannemer DNR-2011 UAV/AVA

ONTWERPRISICO GEÏNTEGREERDE CONTRACTVORM DNR-2011 Bijv.ALIB2007 Woningborg / UAV-GC / DBFMO Architect / Ingenieur Onderaannemers Aannemer Opdrachtgever

Externe Adviseurs Worden de DNR leveringsvoorwaarden gehanteerd/geaccepteerd? Afwijking van de DNR? Heeft de adviseur de juiste verzekering? Aansprakelijkheidsbeperkingen DNR: beperking tot bedrag gelijk aan advieskosten, met een maximum van € 1.000.000,-- (keuze € 2.5 mln DNR 2011) - alleen voor directe schade - uitsluiting sowiesokosten - gedurende 5 jaar na voltooiing opdracht

Ontwerprisico bij UAV contracten! Bouwteams Alternatieven Waarschuwingsplicht Onderaannemers Bestekken

En mijn CAR dan? CAR Verzekering: “Ontwerpfouten” zijn gedekt “Architecten, adviseurs” zijn meeverzekerd MAAR: Alleen materiële schade Uitsluiting gevolgschaden Bouw en Onderhoudstermijn

Maar ik heb ook een AVB!? AVB = Aansprakelijkheids Verzekering Bedrijven Aansprakelijkheid Zaakschade of Letselschade Inclusief daaruit voortvloeiende gevolgschaden AVB dekt nimmer schade aan het eigen werk!

Oplossingen ? - Contractuele afspraken met adviseurs - Second Opinion - Bepaalde werken mijden ? - Bouwend Nederland Ontwerpverzekering

Brandregresregeling Wijziging per 1-1-2014 Onbeperkt verhaal door brandverzekeraars! Preventie/Toezicht Contractuele afspraken Verzekerde bedragen per werk beoordelen

Vragen?

WIE GEEFT U GRAAG RISICOADVIES, TOEGESNEDEN OP UW BRANCHE EN BEDRIJFSVOERING?