Betalingsmiddelen en betalingstechnieken in de internationale handel Hoofdstuk 9 Betalingsmiddelen en betalingstechnieken in de internationale handel

1 Wisselreglementering in België Historiek Geleidelijke versoepeling Sinds 2006: NBB verzamelt info via statistische steekproeven rechtstreeks bij bedrijven

2.1 Transfers 2.2 Debetkaart 2.3 Kredietkaart 2.4 Cheque 2 Betalingsmiddelen 2.1 Transfers 2.2 Debetkaart 2.3 Kredietkaart 2.4 Cheque 2.5 Wisselbrief

SEPA: Single European Payments Area 2.1 Transfers Definitie SEPA: Single European Payments Area Eengemaakte betaalruimte Realisatie doelstelling Top van Lissabon 32 landen (EU-27 + EFTA + Monaco) EU-richtlijn 2007/64/EG

Europese overschrijving in euro 2.1 Transfers (2) Europese overschrijving in euro IBAN BIC- of SWIFT-code Kostprijs en verdeling bankkosten

Europese overschrijving in euro 2.1 Transfers (3) Europese overschrijving in euro

Internationale overschrijving 2.1 Transfers (4) Internationale overschrijving In EUR naar niet-SEPA In vreemde munt

2.1 Transfers (5) Swift Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication Rechtstreekse communicatie Bescherming tegen fraude

Isabel Doorlopende opdracht 2.1 Transfers (6) Definitie Voordelen Europese doorlopende opdracht

Domiciliëring 2.1 Transfers (7) Definitie Europese domiciliëring Voordelen

Voor- en nadelen van internationale transfers + goedkoop / eenvoudig / snel geen zekerheid tegen mogelijke risico’s / geen garantie over kwaliteit / goodwill van importeur De Western Union-geldtransfer [terug]

Veiligheidsmaatregelen 2.2 Debetkaart Definitie SEPA-instrument Veiligheidsmaatregelen [terug]

Krediet + eventueel extra diensten CVC-code Card stop 2.3 Kredietkaart Definitie SEPA-instrument Krediet + eventueel extra diensten CVC-code Card stop [terug]

2. Wettelijke vermeldingen 2.4 Cheque Definitie Geen SEPA-instrument 2. Wettelijke vermeldingen

Bepaling van de begunstigde en opdracht 2.4 Cheque (2) Bepaling van de begunstigde en opdracht Aan toonder, aan order, op naam Endossement Hoe? Eigendomsoverdragend karakter Voorwaarden

4. De cheque in de praktijk Gekruiste cheque - algemene kruising - bijzondere kruising Gecertifieerde cheque Bescherming van de houder Aval op de cheque

A Internationale zakencheque 5. Soorten cheques A Internationale zakencheque Importcheque / Exportcheque Inning onder rechtstreeks krediet / inning op incassobasis Kosten Ongedekte cheques

Financieel incasso van een internationale zakencheque

B Bankcheque 2.4 Cheque (6) Bank is trekker en betrokkene Veilig indien uitgegeven door betrouwbare bank Op naam Endosseerbaar

Financieel incasso van een bankcheque [terug]

2.5 Wisselbrief Begrip en definitie Geen SEPA-instrument Betalingsuitstel Trekker (verkoper); betrokkene (koper) Los van onderliggende commerciële transactie Acceptatie Veel gebruikt bij documentair incasso en documentair krediet 2 soorten: handelswissel financierwissel

3. Wettelijke vermeldingen 4. Facultatieve vermeldingen 2.5 Wisselbrief (2) 2. De partijen Trekker / betrokkene Begunstigde Avalgever Endossant Houder 3. Wettelijke vermeldingen 4. Facultatieve vermeldingen

Belgische wisselbrief

2.5 Wisselbrief (4) Werking Verloop van het financieel incasso of incasso van een wissel

7. Avaliseren van een wissel 2.5 Wisselbrief (5) Acceptatie Door handtekenen van betrokkene Niet verplicht Onvoorwaardelijk maar kan gedeeltelijk gebeuren 7. Avaliseren van een wissel Borgstelling door derde partij

= overdracht aan een derde door rugtekening 2.5 Wisselbrief (6) Endosseren = overdracht aan een derde door rugtekening - Endossant - Geëndosseerde - Onvoorwaardelijk, altijd voor volledige bedrag - Eigendomsoverdragend - Op naam, blanco, aan toonder - Regresrecht / regresplicht - Niet-eigendomsoverdragend - Incasso-endossement - Pandenendossement

2.5 Wisselbrief (7) Het protest in België Officiële bewijs dat betrokkene op vervaldag niet heeft betaald Houder die geen protest aantekent, verliest zijn verhaal op de garanten van de wisselbrief Protestakte (indien geaccepteerde wissels) wordt opgemaakt door gerechtsdeurwaarder, door hem verstuurd naar NBB, publicatie in protestenblad. Niet-geaccepteerde wissels: wel protest, geen publicatie. Clausule ‘zonder kosten’ of ‘zonder protest’

2.5 Wisselbrief (8) Het gebruik van wisselbrieven in het buitenland Veiligheid afhankelijk van wetgeving in elk land afzonderlijk Gebruik af te raden in Duitsland, Verenigd Koninkrijk, Nederland, Spanje, Centraal Europa. Italië: protest mogelijk, maar hoge kosten Frankrijk: LCR-systeem (Lettre de Change Relevé)

Het gebruik van het LCR-systeem Veel gebruikt, beperkt tot Frankrijk 2.5 Wisselbrief (9) Het gebruik van het LCR-systeem Veel gebruikt, beperkt tot Frankrijk Betaling gebeurt zonder materiële aanbieding van het handelspapier (geen dure behandelingskosten) Geen mogelijkheid tot protest (clausule ‘sans frais’) Geen zekerheid van betaling voor Belgische exporteur [terug]

3 Betalingstechnieken 3.1 Documentair Incasso 3.2 Documentair Krediet

3.1 Documentair Incasso Begrip Uniforme regels voor het Incasso URC (Uniform Rules for Collections) IKK publicatie nr. 522 Partijen Opdrachtgever of verkoper-exporteur Remitterende bank Betrokkene of koper-importeur Incassobank of aanbiedende bank

3.1 Documentair Incasso (2) Afgifteborderel van documenten

3.1 Documentair Incasso (3) Documents against payment (D/P) Koper dient te betalen tegen afgifte van een aantal representatieve documenten zoals vermeld in het verkoopcontract. Documents against acceptance (D/A) De aanbiedende bank draagt de documenten slechts over aan de importeur op voorwaarde dat de importeur de wissel die de importeur getrokken heeft, ook geaccepteerd heeft. Verkoper behoudt het recht van bezit van de goederen tot ze betaald zijn.

3.1 Documentair Incasso (4) 6. Werking

3.1 Documentair Incasso (5) Risico’s en kosten van het Documentair Incasso - De bank neemt geen verplichting op zich voor het nakomen van de betaling. De importeur kan weigeren de documenten op te nemen. Voorzorgsmaatregel (maritiem transport): B/L is een bezitstitel ! ↔ Andere vervoersvormen: deze voorzorgsmaatregel is NIET mogelijk. Geen bescherming tegen resiliatierisico, politiek risico, transferrisico, wisselkoersrisico. Banken nemen geen verbintenis op zich bij documentair incasso: de kosten vallen lager uit dan bij een documentair krediet. [terug]

3.2 Documentair Krediet Begrip Uniforme regels Partijen UCP (Uniform Customs and Practice) IKK publicatie nr. 600 Partijen opdrachtgever of koper-importeur kredietopenende bank verkoper-exporteur bank van de exporteur (adviserende of confirmerende bank)

3.2 Documentair Krediet (2)

3.2 Documentair Krediet (3) 4. Vereiste documenten - Verzendingsdocumenten - Verzekeringsdocumenten - Certificaten en facturen

3.2 Documentair Krediet (4) 5. Routeschema Documentair Krediet, realiseerbaar tegen betaling

3.2 Documentair Krediet (5) 6. Routeschema Documentair Krediet, realiseerbaar tegen acceptatie

3.2 Documentair Krediet (6) Overzicht verschillende vormen A Indeling volgens verbintenis van bank Rechtstreeks meegedeeld documentair krediet Herroepelijk documentair krediet Onherroepelijk documentair krediet Geadviseerd documentair krediet (niet-geconfirmeerd) Geconfirmeerd documentair krediet

3.2 Documentair Krediet (7) B Indeling volgens betalingswijze Contante betaling of betaling op zicht Uitgestelde betaling Acceptatie van een wisselbrief Negotiatie van de wisselbrief

3.2 Documentair Krediet (8) Voordelen van Documentair Krediet Veiligste betaalvorm bij internationale transactie Bescherming tegen commercieel risico, politiek risico, transferrisico. Geen bescherming tegen wisselkoersrisico indien verkoopprijs niet in valuta van exporteur. Bij D/A kan exporteur aan importeur betalingsuitstel toestaan en over zijn geld beschikken via een disconto- of acceptkrediet. 9. In welke valuta? Valuta van importeur, exporteur of derde land 10. Kostprijs Duur, maar veilig [terug]