Het betaalverkeer De overschrijving Opdracht Opdracht Debiteren en crediteren van een rekening Debiteren en crediteren van een rekening Vorm van de opdracht.

Presentatie over: "Het betaalverkeer De overschrijving Opdracht Opdracht Debiteren en crediteren van een rekening Debiteren en crediteren van een rekening Vorm van de opdracht."— Transcript van de presentatie:

1

2 Het betaalverkeer

3 De overschrijving Opdracht Opdracht Debiteren en crediteren van een rekening Debiteren en crediteren van een rekening Vorm van de opdracht Vorm van de opdracht

4 Afwikkeling van de overschrijving Nostro- en vostro-rekeningen Nostro- en vostro-rekeningen Correspondenten Correspondenten Betalingssystemen Betalingssystemen –Netto-betaalsystemen –Bruto-betaalsystemen

5 Bevrijdende betaling Geen wettig betaalmiddel Geen wettig betaalmiddel K.B. nr. 56 K.B. nr. 56 –Tussen handelaars –10.000 frank –Onder voorbehoud van goede afloop Aanbod van de schuldeiser Aanbod van de schuldeiser

6 Tijdstip van betaling en herroeping Creditering van de rekening van de begunstigde Creditering van de rekening van de begunstigde Interbancaire compensatie of debitering van de rekening van de opdrachtgever Interbancaire compensatie of debitering van de rekening van de opdrachtgever

7 Elektronische betaalinstrumenten Debetkaart Debetkaart Kredietkaart Kredietkaart Protonkaart Protonkaart Internet-betaalsystemen Internet-betaalsystemen

8 Debetkaart In de reële wereld In de reële wereld –Geldafhaling –Betaling In de virtuele wereld In de virtuele wereld Gebruik kaart + geheime code Gebruik kaart + geheime code

9 Kredietkaart Gebruik in de reële wereld Gebruik in de reële wereld –Geldafhaling –Betaling Gebruik in de virtuele wereld Gebruik in de virtuele wereld Kaart + code Kaart + code Kaart + handtekening Kaart + handtekening Handtekening Handtekening Kaartnummer + vervaldatum Kaartnummer + vervaldatum

10 Risico’s bij laatste techniek Hacking Hacking Pseudo-handelaar Pseudo-handelaar Geen autorisatie Geen autorisatie

11 Oplossing Tussenkomst van een derde Tussenkomst van een derde Crypteren van het kaartnummer Crypteren van het kaartnummer Crypteren, autoriseren en identificeren Crypteren, autoriseren en identificeren

12 Protonkaart Gebruik in de reële wereld Gebruik in de reële wereld –Kaart + code (laden) –Kaart (betalen) Gebruik in de virtuele wereld Gebruik in de virtuele wereld –Kaart + code (laden) –Kaart (betalen)

13 BANXAFE Gebruik in de virtuele wereld Gebruik in de virtuele wereld Kaart (multifunctioneel) + code Kaart (multifunctioneel) + code

14 Risicoverdeling bij frauduleus gebruik Artikel 61 W.C.K. Artikel 61 W.C.K. Artikel 81 § 5 W.H.P.C. Artikel 81 § 5 W.H.P.C. Gemeen recht Gemeen recht

15 Artikel 61 Wet Consumentenkrediet Beperkt toepassingsgebied Beperkt toepassingsgebied –Consument –Diefstal, verlies, namaak –Kaart of titel –Kredietopening »50.000 Fr »Drie maanden

16 Artikel 61 W.C.K. Voor kennisgeving Voor kennisgeving –Risico consument: 6500 fr. –Risico consument (grove nalatigheid): 32500 fr. –Risico consument (fraude): onbeperkt Na kennisgeving Na kennisgeving –Risico uitgever –Risico consument (fraude) Namaak: risico uitgever Namaak: risico uitgever

17 Artikel 81 §5 W.H.P.C. Beperkt toepassingsgebied Beperkt toepassingsgebied –Consument –Overeenkomst op afstand –Instrument

18 Aansprakelijkheidsverdeling Na kennisgeving Na kennisgeving –AS uitgever –AS consument (fraude) Voor kennisgeving Voor kennisgeving –AS consument: 6.500 fr. –AS consument (grove nalatigheid): KB –AS consument (fraude): onbeperkt

19 Aansprakelijkheidsverdeling Bijzonder geval: geen elektronische identificatie of fysieke presentatie Bijzonder geval: geen elektronische identificatie of fysieke presentatie –Enkel vertrouwelijke code –Vb. Kaartnummer –Geen aansprakelijkheid houder –Praktijk: aansprakelijkheid handelaar

20 Toepassing van het gemeen recht Bankvoorwaarden Bankvoorwaarden Kennisgeving Kennisgeving Beperkte aansprakelijkheid Beperkte aansprakelijkheid Exoneratieclausules: art. 32, 11° W.H.P.C. + gemeen recht Exoneratieclausules: art. 32, 11° W.H.P.C. + gemeen recht

21 Wetsontwerp elektronische instrumenten Ruim toepassingsgebied Ruim toepassingsgebied –Houder –Instrumenten »Geheel elektronisch »Gedeeltelijk elektronisch

22 Aansprakelijkheidsverdeling Na kennisgeving Na kennisgeving –Aansprakelijkheid uitgever –Aansprakelijkheid houder (fraude) Voor kennisgeving Voor kennisgeving –Aansprakelijkheid houder: 150 euro –Aansprakelijkheid houder onbeperkt in geval van grove nalatigheid Kennisgeving: 14 werkdagen Kennisgeving: 14 werkdagen

23 Aansprakelijkheidsverdeling Quid grove nalatigheid Quid grove nalatigheid Vermoeden van grove nalatigheid ? Vermoeden van grove nalatigheid ?

24 Aansprakelijkheid versus risico Artikel 81 §5 WHPC Artikel 81 §5 WHPC Wetsontwerp Wetsontwerp Voor kennisgeving in geval van grove nalatigheid Voor kennisgeving in geval van grove nalatigheid Artikel 61 W.C.K. Na kennisgeving Voor kennisgeving –Houder bij ontstentenis fout –Uitgever bij gewone fout van de houder