Plan van Aanpak (?!) Werkgroep Pensioencommunicatie SZW Roos Kuip 20 juni 2012

Inhoud De opdracht De werkgroep De aanbevelingen In ontwikkeling: Pensioen 1-2-3 Conclusies Vragen 20 juni 2012

Opdracht Opstellen plan van aanpak voor de communicatie over het pensioenakkoord Resultaat: aanbevelingen (grotendeels algemeen, open deuren, gebeurt al, deels onvoldoende onderzocht) Input voor beleidsvoorstellen van de Minister (a.s. vrijdag?) over: communicatie over pensioenakkoord evaluatie informatiebepalingen Pensioenwet Vervolgopdracht? 20 juni 2012

Werkgroep sociale partners pensioenfondsen koepels (PF, VvV) SVB DNB AFM (ook juristen, actuaris en beleidsmedewerkers) communicatie-experts van uitvoerders, adviesbureaus 20 juni 2012

Aanbevelingen Algemeen (leeuwendeel!) Koopkracht, korten, risico’s Transitiecommunicatie bij nieuw contract/invaren Life events Periodieke informatie (wettelijk verplichte uitingen) 20 juni 2012

Aanbevelingen – algemeen (1) Expert meeting 1. Beïnvloed maatschappelijk humeur -> nu komt boodschap niet aan 2. Pensioenakkoord is niet uit te leggen -> niet overgenomen in aanbevelingen  Ken je deelnemer -> onderzoek! Sluit aan bij wat deelnemer wil weten -> wat krijg ik? -> is dat genoeg? -> wat kan ik doen? 20 juni 2012

Aanbevelingen – algemeen (2) GELAAGDHEID (kwantitatief) Divers aanbod (kwalitatief) (tekst, beeld, grafisch) Duidelijkheid, begrijpelijkheid -> toetsen -> taalniveau, B1? Of toch A2? Handelingsperspectief -> waardeoverdracht -> eerder stoppen, langer doorwerken -> hoog/laag 20 juni 2012

Aanbevelingen - koopkracht (1) Deelnemer denkt in euro’s van nu (onderzoek) -> wenselijk om daarbij aan te sluiten Gevolgen: sectorbreed zelfde berekening optelbaarheid in mijnpensioenoverzicht.nl vergelijkbaar/optelbaar nominaal en reëel contract -> ingrijpend! -> meer onderzoek nodig 20 juni 2012

Aanbevelingen – koopkracht (2) Hoe komt deelnemer tot realistische inschatting van zijn pensioenaanspraken? totaaloverzicht ‘Wat heb ik’ (AOW + 2e pijler) -> mijnpensioenoverzicht.nl -> is er al totaaloverzicht ‘Wat kan ik bereiken’ (idem) netto bedragen -> mijnpensioenoverzicht.nl 20 juni 2012

Aanbevelingen – koopkracht (3) Rekenen in euro’s van nu -> duidelijk zichtbaar effect van niet indexeren Voorbeeld Volledig indexerend pf Niet indexerend pf Opgebouwd pensioen 1000 1000 ____________________________________________ Te bereiken pensioen 1000 830 20 juni 2012

Aanbevelingen - verlagen Verlagen (of verhogen ) Tijdig melden (best practice: sectorbreed) Tijdig en juist doorvoeren in te bereiken pensioen -> reëel contract: meer schommelingen, meer communicatie, meer kosten Verzekerde regelingen communiceer: geen risico verlagen wel van niet of onvolledig indexeren 20 juni 2012

Aanbevelingen – risico’s Risico’s deelnemer nemen toe! In beeld brengen boven- en ondergrens met scenario’s Voorbeeld: 1000 euro nu Indexering: Nominale aansprk/ Voorwrdlk Onvrwrdlk geen index.amb ______________________________________________ Valt tegen 850 1000 640 Verwachting 1020 1000 740 Valt mee 1100 1000 860 + Vorm wordt begrepen (getest) + Optelbaar - Deelnemer gaat uit van gegeven boven/ondergrenzen 20 juni 2012

Aanbevelingen - nieuw contract/invaren Drie communicatiefasen: Aanpassen wetgeving Communicatie over hoofdlijnen van veranderingen Communicatie over gevolgen voor individuele dn NB Samenloop wijzigingen AOW -> ‘meenemen’ want veel deelnemers zien AOW en pensioen als één geheel -> wederzijdse verwijzingen (minimaal) -> gecoördineerd (best practice) 20 juni 2012

Aanbevelingen – life events Actie pensioenfonds richting deelnemer bij: Nieuwe baan -> inzicht in nwe regeling, kort, gelaagd, vergelijkbaar -> startbrief vóór indiensttreding Uit dienst -> attenderen op hoogte aanspraak, waardeoverdracht, partnerpensioen op risicobasis Scheiden, deeltijdpensioen, overlijden, ao -> black box voor deelnemer -> signaleren, attenderen (we weten dit) 20 juni 2012

Aanbevelingen – periodieke informatie (1) Overgenomen aanbevelingen uit evaluatie Informatiebepalingen PW Verminder info in UPO -> meer lagen Scenario’s ipv toeslagenlabel Maak voorwaardelijksverklaring principle based Sta maatwerk toe -> open normen Geef inzicht in uitvoeringskosten en premies (laag 2) 20 juni 2012

Aanbevelingen – periodieke informatie (2) Communicatie op maat -> vormvrij waar mogelijk -> standaard waar nodig Meer online mogelijk maken (47% dn voorkeur) -> oplossing voor papierwinkel ‘passanten’ Mijnpensioenoverzicht.nl uitbouwen tot dashboard Hulp aan deelnemer (maar bij pf’en ontbreekt gevoel van rechtszekerheid) 20 juni 2012

In ontwikkeling Pensioenbijsluiter (AFM) -> inzicht in pensioenregeling, kwaliteit, risico’s, kosten Pensioen123 (Pensioenfederatie + VvV) gelaagd, kort samenhang wettelijke uitingen opstap naar online vergelijkbaar urgentie -> attendering op de ‘nieten’ handelingsperspectief 20 juni 2012

In ontwikkeling – Pensioen 1-2-3 20 juni 2012

Pensioen 1-2-3 20 juni 2012

20 juni 2012

Conclusies Goede uitkomsten (logica, getoetst, werkt al) Mocht ietsje meer zijn & meer onderzoek nodig Wachten op de brief van de Minister (vrijdag 22.6?) Hopelijk vervolgopdracht voor de hoe-vraag -> hoe ziet communicatie eruit bij reële en nominale contracten? Handvatten belangrijk voor sector! -> hoe bereik je deelnemers nu echt? Goed & aantrekkelijk materiaal alleen is niet genoeg! -> hoe maatschappelijke humeurigheid aanpakken 20 juni 2012

Vragen 20 juni 2012