De presentatie wordt gedownload. Even geduld aub

De presentatie wordt gedownload. Even geduld aub

Hoofdstuk 4 Een beleggingsportefeuille samenstellen Beleggingsleer Siem de Ruijter Jan Van Doorslaer.

Verwante presentaties


Presentatie over: "Hoofdstuk 4 Een beleggingsportefeuille samenstellen Beleggingsleer Siem de Ruijter Jan Van Doorslaer."— Transcript van de presentatie:

1 Hoofdstuk 4 Een beleggingsportefeuille samenstellen Beleggingsleer Siem de Ruijter Jan Van Doorslaer

2 Goed beleggen? Bepalen van het risicoprofiel van de belegger Rekening houden met de kosten Voldoende diversifiëren Vroeg starten met beleggen Regelmatig en tijdig portefeuille herbalanceren Een financieel plan opstellen Uzelf als belegger kennen © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer2

3 Bepaal uw risicoprofiel Welk risico KAN u nemen? Welk risico WIL u nemen? Beurzen – Kunnen sterk schommelen – Paniek/crashes © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer3

4 4

5 Bepaal uw risicoprofiel Bent u de geschikte persoon voor aandelen? Voorbeeld: p. 108 © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer5

6 Warren Buffet: Be fearful when others are greedy and greedy when others are fearful. 6

7 Bepaal uw risicoprofiel Verstandig bepaalde risico’s te nemen? – beperkte beleggingsportefeuille – geld dat dient als buffer – geld dat men op korte termijn nodig heeft Voorbeeld p © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer7

8 Bepaal uw risicoprofiel MiFID – vragenlijst – verplichte procedure behalve voor spaar- en termijnrekeningen en verzekeringsproducten – zie hoofdstuk 1 © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer8

9 Meer informatie: Febelfinwww.febelfin.bewww.febelfin.be Europese Commissiehttp://ec.europa.euhttp://ec.europa.eu Websites van financiële instellingen: online vragenlijsten 9

10 Hou de kosten in het oog Inzicht krijgen in welke kosten worden aangerekend Grote verschillen tussen financiële instellingen © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer10

11 Hou de kosten in het oog Kleine verschillen – kunnen op LT grote verschillen geven in return Voorbeeld p. 110 © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer Koers aankoop15,00 Aantal aandelen50 Totaal750,00 Behaalde return voor kosten100,00 Kosten aankoop / verkoop40,00 Behaalde return na kosten60,00 Behaalde return in %8,00 % Koers verkoop17,00 Aantal aandelen50 Totaal850,00 11

12 © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer Voorbeeld p. 110 (vervolg): Koers aankoop15,00 Aantal aandelen50 Totaal750,00 Behaalde return voor kosten100,00 Kosten aankoop / verkoop15,00 Behaalde return na kosten85,00 Behaalde return in %11,33 % Koers verkoop17,00 Aantal aandelen50 Totaal850,00 12

13 Hou de kosten in het oog Online brokers – grootbanken Bekijk alle kosten – transactiekosten – bewaarloon effecten – kosten zichtrekening – … … maar ook – rentevergoeding die je krijgt voor cash Niet altijd eenvoudig om te vergelijken – Manier van berekenen vaak verschillend – Afhankelijk van welke beurs, grootte van het order … © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer13

14 Diversifieer Over verschillende beleggingsvormen – aandelen, obligaties, vastgoed … Binnen elke vorm nog verder verdelen Waarom? risico © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer14

15 Diversifieer Voorbeeld – specifiek risico bij aandelen (zie hoofdstuk 1) – binnen aandelenportefeuille spreiden over verschillende aandelen Val van het Fortis-aandeel © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer15

16 Diversifieer Ook nadelen aan diversificatie ! – 1 – Opvolging en kosten – 2 – Marktconforme return © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer16

17 Diversifieer Ook nadelen aan diversificatie !  1 – Opvolging en kosten Voorbeeld: aandelenportefeuille – hoe meer aandelen: hoe meer opvolging – kosten bij elke aan- en verkoop (weegt op return) Oplossingen hiervoor: – beleggingsfondsen (opgelet voor dure fondsen) – trackers Voorbeeld p. 112 © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer17

18 Diversifieer Ook nadelen aan diversificatie !  2 – Marktconforme return Bij ruime diversificatie bv. tracker  marktconforme return  niet meer! niet minder!  voorgaand voorbeeld:  return MSCI World min jaarlijkse fee © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer18

19 Diversifieer Ook nadelen aan diversificatie!  2 – Marktconforme return Daarom gaan beleggers – beperkte groep aandelen selecteren – om zo markt te kloppen (= hogere return halen) – vergt: studiewerk, opvolging … © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer19

20 Diversifieer Ook nadelen aan diversificatie!  2 – Marktconforme return Beide aanpakken zijn zinvol! Te bepalen in functie van: – mogelijke tijdsbesteding – kennis en ervaring van de belegger – doelstellingen – … © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer20

21 Start vroeg met beleggen Regelmatig sparen en dat beleggen – men creëert de gewoonte/discipline – bedrag zal aangroeien: werkt motiverend Tip: ‘pay yourself first’ © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer21

22 Start vroeg Producten waarbij het mogelijk is – relatief kleine bedragen te storten (bv. 100 EUR) – timing: men stort maandelijks soms aan ‘dure’ koersen soms aan ‘goedkope’ koersen – vermijden dat men wacht op het ‘ideale moment’ Voorbeeld p. 113 © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer22

23 © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer Voorbeeld p. 113 MaandGestorte bedragKoersAantal deelbewijzen Januari100,0050,002,00 Februari100,0051,001,96 Maart100,0050,002,00 April100,0049,502,02 Mei100,0047,502,11 Juni100,0046,002,17 Juli100,0046,502,15 Augustus100,0049,002,04 September100,0049,502,02 Oktober100,0051,501,94 November100,0052,001,92 December100,0052,501, ,00 Totaal aantal deelbewijzen 24,24 Gemiddelde aankoopprijs 49,50 23

24 Start vroeg Hoe vroeger men begint – hoe groter effect van de samengestelde intrest speelt – Kevin start op 30 jaar jaarlijks EUR beleggen tot 40 jaar (= 10 jaar) laat belegging staan tot 60 jaar gemiddelde return: 8 % – Liesbeth start op 40 jaar jaarlijks EUR beleggen tot 50 jaar (=10 jaar) laat belegging staan tot 60 jaar gemiddelde return: 8 % Voorbeeld p. 114 © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer24

25 Herbalanceer tijdig de portefeuille Periodiek portefeuille evalueren Oorspronkelijke verdeling – sommige activa meer gestegen/gedaald dan andere? – moet die behouden blijven? Voorbeeld p. 115 © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer25

26 Herbalanceer Indien men belegt voor bepaald doel – pensionering, grote aankoop …  portefeuille aanpassen wanneer doel eraan komt Voorbeeld p. 116 © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer26

27 Stel een financieel plan op … Persoonlijk financieel plan – vermogensbalans: bezittingen en schulden – budget jaarlijkse inkomsten en uitgaven – overzicht van doelstellingen © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer27

28 © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer28

29 Financieel plan Nettovermogen = bezittingen – schulden Opgelet – met de post ‘persoonlijke bezittingen’ – voorbeeld: auto waarde daalt elk jaar waarde bij verkoop? – aanbevolen deze post niet op te nemen – tenzij bij ‘beleggingsobjecten’ zoals oldtimer, kunstvoorwerpen... © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer29

30 © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer30

31 Financieel plan spaarvermogen: inkomsten – uitgaven rekening houden met uitgaven in de toekomst – aankoop nieuwe wagen – renovatiewerken – … © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer31

32 … en bepaal je doelstellingen Opdeling maken – korte termijn – middellange termijn – lange termijn  beleggingshorizon Uitdrukken in bedrag Rangschikken volgens prioriteit © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer32

33 Doelstellingen Doelstellingen haalbaar? – hoeveel geld heeft men nu al? (vermogensbalans) – hoeveel kan men nog bijkomend sparen? (budget inkomsten/uitgaven) – bedrag nodig voor doelstelling? – hoe lang kan men bedrag beleggen? (overzicht doelstellingen) – verwachte return? © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer33

34 © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer Voorbeeld p

35 Oefening Oefeningen pagina 121 © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer35

36 En ken uzelf Beleggingsproducten: – zeer ruime keuze <> teveel keuze – elk dag komen er nieuwe bij – elk met zijn voor- en nadelen MAAR mogelijk terug te brengen – tot beperkt aantal geschikte producten – die volstaan om ruime en goed gediversifieerde portefeuille te hebben Voorbeeld p © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer36

37 En ken uzelf Niet elke product is geschikt voor u – onroerend goed onderhoud, reclame maken … kan je dit? Wil je dit doen? – aandelen analyseren en opvolgen van bedrijven kennis en tijd alternatief: uitbesteden bv. fonds – online beleggingsplatform opgelet voor beleggers die emotioneel reageren © Uitgeverij De Boeck Beleggingsleer37


Download ppt "Hoofdstuk 4 Een beleggingsportefeuille samenstellen Beleggingsleer Siem de Ruijter Jan Van Doorslaer."

Verwante presentaties


Ads door Google