Missie van Qredits Begeleiding vóór de start Microkrediet MKB-krediet Ook voor ondernemers zonder krediet Missie van Qredits Microkrediet Zakelijke lening tot € 50.000 Qredits biedt coaching & financiering aan (startende) ondernemers in het midden- en kleinbedrijf, die geen toegang hebben tot verschillende (financiële) diensten via het reguliere circuit, zodat zij economische, financiële en sociale onafhankelijkheid kunnen verkrijgen. Hiermee wil Qredits ondernemerschap bevorderen. MKB-krediet Zakelijke lening van € 50.000 tot € 250.000 Coaching ná de start Ook voor ondernemers zonder krediet

Alternatieve financieringsvormen MKB

Krediet Online tools Coaching Financiering tot € 250.000 Online hulpmiddelen voor ondernemers Coaching Persoonlijke begeleiding voor ondernemers

Opzet Qredits Private organisatie met een eigen front- en backoffice die geheel is ingericht op verstrekking van coaching en bedrijfskredieten aan het Kleinbedrijf in Nederland. ANBI-stichting zonder winstoogmerk Financiering door Min EZ, banken, verzekeraars en twee garantiefaciliteiten vanuit Progress-program (EU/EIF). Fonds “Microfinanciering Nederland” geïntroduceerd; meer verankering van financiering in de particuliere markt. Syndicaat Verzekeraars € 30.000.000 BNG € 15.000.000 € 120.700.000 Syndicaat Banken € 31.00.000 Lening EZ € 44.700.000

Organisatie Per 1 december 2014 51 medewerkers verdeeld over: Staf & back-office kredieten (32) Afdeling coaching (3) Regionale bedrijfsadviseurs (16) Qredits-coach Vrijwilligersorganisatie met 580 coaches. 2 offices: Almelo & Amersfoort Almelo: Credit facility & support staff: loan application assessments & screening Amersfoort: Coaching department 16 Regional loan officers throughout the country Started 5 years ago with 4 employees, currently 50. Added coaching >550 coaches: enjoy passing on their experience and helping entrepreneurs. Many entrepreneurs don´t just needs money, they need coaching & tools as well to become succesful and to stay in business.

Kernwaarden van Qredits

Krediet Online tools Coaching Financiering tot € 250.000 Online hulpmiddelen voor ondernemers Coaching Persoonlijke begeleiding voor ondernemers

Krediet Opties en kenmerken Microkrediet: tot € 50.000 MKB-krediet: van € 50.000 tot € 250.000 Kenmerken en aanpak Zakelijke lineaire lening Rentepercentage van 7,75% tot 10,75% Looptijd 1 jaar tot maximaal 10 jaar Strak kredietbeheer: maandelijkse incasso / opvolging betalingsachterstanden binnen 24 uur Ruim 50% van de klanten heeft een coach Screening bij ondernemer thuis of op bedrijfslocatie

Bedieningsconcept Uitgangspunt: ‘menselijke maat’ weer centraal; Aanvraag 100% Verstrekking Intake Bedieningsconcept 20% 70% Uitgangspunt: ‘menselijke maat’ weer centraal; persoonlijke aandacht voor (klein zakelijke) ondernemers zowel voor als na kredietverstrekking Beoordeling Toetsing -Completely online loan application process -Business plan extremely important – first thing bank/Qredits looks at -If potential and all docs rec’d  application passed on to loan officer. -Loan officer visits customer at home/place of business – you can learn lot about customer that way! -Bad credit rating (BKR notering) doesn’t mean you cannot get a loan. e.g. Online purchase – forgot to pay the bill bad credit notation Qredits’ approach is different – not easier: we look at background, personal circumstances, is this person fit for entrepreneurship? Banks look more at credit rating & securities. Visit customer at home to get good impression: how organized; entrepreneur at heart? Combi of facts & intuition Partner has to be present 30% Screening 55%

Screenings-criteria Qredits rating Coachings- behoefte Persoonlijke Achtergrond ondernemer Coachings- behoefte Financiële analyse & privé-situatie Qredits rating Screenings-criteria Bedrijfsplan & marktinfo This is what we look at; important points for a business case I´ll present in a minute. Market research VERY important, don´t just ask friends & family. Get objective feedback from others (teachers, accountants, a COACH!!!). Explain how you came up with your prices~ show what you based it on. Personal circumstances important: is partner behind it? Do they answer door in PJs when you come to visit to discuss the application? If you can´t see each other in the room because of all the smoke / if dog left a mess on the door mat~ it says something about that person. Investerings- begroting

Krediet Online tools Coaching Financiering tot € 150.000 Online hulpmiddelen voor ondernemers Coaching Persoonlijke begeleiding voor ondernemers

Hulp bij ondernemingsplan Sjablonen Gratis sjabloon ondernemingsplan & financieel plan Hulp bij ondernemingsplan E-learning Schrijf een plan d.m.v. opdrachten, tips van experts, advies van kredietbeoordelaars en van collega ondernemers. Qredits helpt de kwaliteit van een ondernemingsplan te verbeteren met verschillende hulpmiddelen. This is what we look at; important points for a business case I´ll present in a minute. Market research VERY important, don´t just ask friends & family. Get objective feedback from others (teachers, accountants, a COACH!!!). Explain how you came up with your prices~ show what you based it on. Personal circumstances important: is partner behind it? Do they answer door in PJs when you come to visit to discuss the application? If you can´t see each other in the room because of all the smoke / if dog left a mess on the door mat~ it says something about that person. Coaching Hulp van een coach bij het schrijven van een ondernemingsplan.

E-learnings Opties en kenmerken Ondernemingsplan Schrijven Ik word Eigenbaas Verkoopplan Schrijven Debiteurenbeheer Kenmerken en aanpak Interactief D.m.v. opdrachten schrijf je een plan Vanaf elke PC of tablet Tips & tricks van experts en ervaren ondernemers

Krediet Online tools Coaching Financiering tot € 150.000 Online hulpmiddelen voor ondernemers Coaching Persoonlijke begeleiding voor ondernemers

Coaching Qredits coaching bestaat uit coaching- programma’s voor: Ondernemers met krediet Ondernemers zonder krediet Qredits werkt met ruim 580 vrijwillige coaches: Ervaren ondernemers / Young professionals Bedrijfspool met 180 bedrijfscoaches en 14 bedrijfspartners waaronder:

Coaching Opties en kenmerken Ondernemers zonder krediet Duur: half jaar (4-6 gesprekken) € 200 excl. BTW Ondernemers mét krediet Duur: 1 jaar (12 gesprekken) € 200 excl. BTW (Microkrediet) € 400 excl. BTW (MKB-krediet) Specifieke begeleiding op het gebied van: Het schrijven van een ondernemingsplan Financiën en Administratie Marketing en Verkoop Personeelszaken Crisismanagement en Reorganisatie Persoonlijke effectiviteit

Praktijk Ondernemerschap Toekomst Brug slaan tussen bedrijfsleven en onderwijs Ondernemerschap Kennis laten maken met ondernemerschap & vaardigheden Toekomst Verlagen van 30% afwijzingen

Resultaten

Kredietportfolio - Microkrediet stand per 30 november 2014 Ingediend 33.579 Gehonoreerd 5.837 (€ 101,3 mln) Uitstaand Aantal Bedrag Uitgeboekte kredieten 5.187 € 88.916.665 - Maandelijkse aflossingen € 33.567.420 - Default 203 € 2.998.311 - Volledig afgelost 819 € 4.967.792 Actieve kredieten 4.165 € 47.383.142 Behandeld 23.518 (70%) Uitboekingen 5.187 (€ 88,9 mln) Gehonoreerd 5.837 (26%) Aanvragen Goedkeuringen

Kredietportfolio – MKB-krediet stand per 30 november 2014 Ingediend 2.006 Gehonoreerd 132 (€ 10,0mln) Uitstaand Aantal Bedrag Uitgeboekte kredieten 98 € 7.387.200 - Maandelijkse aflossingen € 286.923 - Default € 0 - Volledig afgelost Actieve kredieten € 7.100.277 Behandeld 1.234 (62%) Uitboekingen 98 (€ 7.4 mln) Gehonoreerd 132 (13%) Aanvragen Goedkeuringen

Kredietaanvragen Van 2009 - Q3 2014, per kwartaal Construction branch: tilers, painters, carpenters Personal care: nail studios, hair dressers, beauticians Last year highest: Web shop & IT – now market is saturated and sector less important Retail trade: currently health foods very popular

Kredietverstrekkingen Van 2009 tot 30 september 2014 Verstrekt bedrag en outstanding Verstrekte kredieten Construction branch: tilers, painters, carpenters Personal care: nail studios, hair dressers, beauticians Last year highest: Web shop & IT – now market is saturated and sector less important Retail trade: currently health foods very popular

Brancheverdeling Construction branch: tilers, painters, carpenters Personal care: nail studios, hair dressers, beauticians Last year highest: Web shop & IT – now market is saturated and sector less important Retail trade: currently health foods very popular

Kenmerken klantportfolio Entrepreneurs: more men than woman Clients with coaches: more women than men 33% age 30-40 27% under 30 53% Vocational education (like ROC): more practical focus – students eager to get started. ±:

Overige resultaten 25% van de aanvragers die zijn doorverwezen door banken krijgt alsnog een kredietfaciliteit via Qredits. 86% van de gefinancierde ondernemers heeft na 3 jaar nog een actief bedrijf. Totaal default sinds de start van Qredits is 3% van het verstrekt obligo. Alle klanten hebben betaalfaciliteiten bij de banken + overige cross-sell.