Het betaalverkeer

De overschrijving Opdracht Opdracht Debiteren en crediteren van een rekening Debiteren en crediteren van een rekening Vorm van de opdracht Vorm van de opdracht

Afwikkeling van de overschrijving Nostro- en vostro-rekeningen Nostro- en vostro-rekeningen Correspondenten Correspondenten Betalingssystemen Betalingssystemen –Netto-betaalsystemen –Bruto-betaalsystemen

Bevrijdende betaling Geen wettig betaalmiddel Geen wettig betaalmiddel K.B. nr. 56 K.B. nr. 56 –Tussen handelaars – frank –Onder voorbehoud van goede afloop Aanbod van de schuldeiser Aanbod van de schuldeiser

Tijdstip van betaling en herroeping Creditering van de rekening van de begunstigde Creditering van de rekening van de begunstigde Interbancaire compensatie of debitering van de rekening van de opdrachtgever Interbancaire compensatie of debitering van de rekening van de opdrachtgever

Elektronische betaalinstrumenten Debetkaart Debetkaart Kredietkaart Kredietkaart Protonkaart Protonkaart Internet-betaalsystemen Internet-betaalsystemen

Debetkaart In de reële wereld In de reële wereld –Geldafhaling –Betaling In de virtuele wereld In de virtuele wereld Gebruik kaart + geheime code Gebruik kaart + geheime code

Kredietkaart Gebruik in de reële wereld Gebruik in de reële wereld –Geldafhaling –Betaling Gebruik in de virtuele wereld Gebruik in de virtuele wereld Kaart + code Kaart + code Kaart + handtekening Kaart + handtekening Handtekening Handtekening Kaartnummer + vervaldatum Kaartnummer + vervaldatum

Risico’s bij laatste techniek Hacking Hacking Pseudo-handelaar Pseudo-handelaar Geen autorisatie Geen autorisatie

Oplossing Tussenkomst van een derde Tussenkomst van een derde Crypteren van het kaartnummer Crypteren van het kaartnummer Crypteren, autoriseren en identificeren Crypteren, autoriseren en identificeren

Protonkaart Gebruik in de reële wereld Gebruik in de reële wereld –Kaart + code (laden) –Kaart (betalen) Gebruik in de virtuele wereld Gebruik in de virtuele wereld –Kaart + code (laden) –Kaart (betalen)

BANXAFE Gebruik in de virtuele wereld Gebruik in de virtuele wereld Kaart (multifunctioneel) + code Kaart (multifunctioneel) + code

Risicoverdeling bij frauduleus gebruik Artikel 61 W.C.K. Artikel 61 W.C.K. Artikel 81 § 5 W.H.P.C. Artikel 81 § 5 W.H.P.C. Gemeen recht Gemeen recht

Artikel 61 Wet Consumentenkrediet Beperkt toepassingsgebied Beperkt toepassingsgebied –Consument –Diefstal, verlies, namaak –Kaart of titel –Kredietopening » Fr »Drie maanden

Artikel 61 W.C.K. Voor kennisgeving Voor kennisgeving –Risico consument: 6500 fr. –Risico consument (grove nalatigheid): fr. –Risico consument (fraude): onbeperkt Na kennisgeving Na kennisgeving –Risico uitgever –Risico consument (fraude) Namaak: risico uitgever Namaak: risico uitgever

Artikel 81 §5 W.H.P.C. Beperkt toepassingsgebied Beperkt toepassingsgebied –Consument –Overeenkomst op afstand –Instrument

Aansprakelijkheidsverdeling Na kennisgeving Na kennisgeving –AS uitgever –AS consument (fraude) Voor kennisgeving Voor kennisgeving –AS consument: fr. –AS consument (grove nalatigheid): KB –AS consument (fraude): onbeperkt

Aansprakelijkheidsverdeling Bijzonder geval: geen elektronische identificatie of fysieke presentatie Bijzonder geval: geen elektronische identificatie of fysieke presentatie –Enkel vertrouwelijke code –Vb. Kaartnummer –Geen aansprakelijkheid houder –Praktijk: aansprakelijkheid handelaar

Toepassing van het gemeen recht Bankvoorwaarden Bankvoorwaarden Kennisgeving Kennisgeving Beperkte aansprakelijkheid Beperkte aansprakelijkheid Exoneratieclausules: art. 32, 11° W.H.P.C. + gemeen recht Exoneratieclausules: art. 32, 11° W.H.P.C. + gemeen recht

Wetsontwerp elektronische instrumenten Ruim toepassingsgebied Ruim toepassingsgebied –Houder –Instrumenten »Geheel elektronisch »Gedeeltelijk elektronisch

Aansprakelijkheidsverdeling Na kennisgeving Na kennisgeving –Aansprakelijkheid uitgever –Aansprakelijkheid houder (fraude) Voor kennisgeving Voor kennisgeving –Aansprakelijkheid houder: 150 euro –Aansprakelijkheid houder onbeperkt in geval van grove nalatigheid Kennisgeving: 14 werkdagen Kennisgeving: 14 werkdagen

Aansprakelijkheidsverdeling Quid grove nalatigheid Quid grove nalatigheid Vermoeden van grove nalatigheid ? Vermoeden van grove nalatigheid ?

Aansprakelijkheid versus risico Artikel 81 §5 WHPC Artikel 81 §5 WHPC Wetsontwerp Wetsontwerp Voor kennisgeving in geval van grove nalatigheid Voor kennisgeving in geval van grove nalatigheid Artikel 61 W.C.K. Na kennisgeving Voor kennisgeving –Houder bij ontstentenis fout –Uitgever bij gewone fout van de houder