Persoonlijke financiële planning “Het is voor de meesten onder ons gemakkelijker om geld te verdienen, dan om het te beheren”
Persoonlijke financiële planning: een werk op maat !
Activa Allocatie: structureren van uw portefeuille Wat wil u voor uw portefeuille ? Zo veel mogelijk rendement… Zo weinig mogelijk risico…
Vuistregel Risicoloze belegging verdubbelt op 20 jaar Risicovolle belegging verviervoudigd op 20 j Het verschil in rendement is slechts 3% Voorbeeld: 100.000 euro op 20 jaar Belegd in staatsbon: +/- 200.000 euro Belegd in aandelen: +/- 400.000 euro
Risico en rendement stijgen samen Verwachte schommelingen op korte termijn Verwacht rendement op lange termijn - 25%/+25% 7% 5,5% -10%/+15% 0% 4% Risico Rendement
Is iedereen zich hier voldoende van bewust ? Uw doel op lange termijn is persoonlijk ! Uw beleggersprofiel is even persoonlijk ! In de praktijk bleek dit … dode letter ! En vooral voor renteniers is dit pijnlijk !!!
Activa Allocatie : verdeling van het vermogen op maat. Méér dan 80% van het rendement op lange termijn wordt bepaald door de strategische verdeling van de portefeuille tussen de verschillende activaklassen. Deze strategische verdeling dient te gebeuren op basis van uw beleggersprofiel, en niet op basis van verwachtingen. Gezien zo weinig banken hier rekening mee hielden = verplichting via MIFID.
Basisvragen M.I.F.I.D. Uw actuele financiële situatie Doelstellingen mbt beleggingen Kennis en ervaring Risicobereidheid => uw persoonlijk beleggingsprofiel
Uw beleggersprofiel Conservatief 0 % aandelen Defensief < 30% aandelen Neutraal < 60 % aandelen Dynamisch tot 100 % aandelen
MIFID : enkel beleggingen die beantwoorden aan uw profiel. Problemen ontstaan meestal door emotionele afwijkingen van gekozen pad. “Waarom gedragen normale mensen zich soms irrationeel ?” Nobelprijs 2002 : Daniël Kahneman