Alternatieve financieringen Voeg hier het organisatie onderdeel in 3 april 2017 Alternatieve financieringen IGE-bijeenkomst 18 maart 2013 Rabobank De Kempen-West Rabobank De Kempen-West Rabobank

Inhoud Financieren banken nog ? Rabobank Wholesale Powerpoint design 03 April 2017 Inhoud Financieren banken nog ? Alternatieve financieringsproducten: - Qredits (Microfinanciering Nederland) - Crowdfunding - Money Meets Ideas - Dutch Greentech Fund (starters) - Mainport Innovation Fund (starters) - Rabo Ventures (groei) - RaPar (Rabobank Participaties) nieuwe stijl (doorgroei of buy-out) - Rabo Capital (groei) - MBO & Groei Fonds Hoe worden financieringen beoordeeld? De Rabobank wil haar klanten sneller en tegen lagere kosten bedienen, Waarbij tevens wordt voldaan aan de eisen vanuit Compliancy en Risicomanagement. Rabobank De Kempen-West

Financieren banken nog? Banken zijn nog altijd bereid te financieren Bancaire financiering is normaal goedkoopst! Bij een bancaire financiering behoud cliënt volledige zeggenschap!

Wat als bank toch niet wil financieren? Eerst nagaan waarom bank weigert! Kunnen maatregelen hierin verandering brengen? Extra informatie? Externe begeleiding (ondernemersklankbord.nl) Aanvullende aansprakelijkheid? Aanvullende zekerheden? Balansverkorting? Rabobank De Kempen-West

Alternatieve financieringsvormen Qredits (microfinanciering) Informal Investors (Money Meets Ideas) Crowdfunding Rabobank De Kempen-West

Wat is microfinanciering? Microfinanciering in Nederland bestaat uit….. Begeleiding vóór de start én ondernemers zonder krediet en/of Microkrediet tot € 50.000 Coaching ná de start …. en is bedoeld voor: startende én bestaande ondernemers uit alle lagen van de Nederlandse samenleving Rabobank De Kempen-West

Vrijwilligers-organisatie Dienstenaanbod Vrijwilligers-organisatie Rabobank De Kempen-West

Opzet Qredits Private organisatie met een eigen front- en backoffice die geheel is ingericht op verstrekking bedrijfskredieten én coachingsoplossingen aan het MKB in Nederland. ANBI-stichting zonder winstoogmerk (continuïteitsdoelstelling ipv winstmaximalisatie) Governance: directie/bestuur (2) en Raad van Toezicht (8); periodieke rapportages aan Min EZ en Comité voor Financiering & Ondernemerschap Doelstelling: verstrekking van bedrijfskredieten tot € 50.000 en coaching aan startende en bestaande ondernemers die via het reguliere circuit onvoldoende worden bediend. Financiering door professionele partijen en twee garantiefaciliteiten vanuit Jasmine-program (EU/EIF) Rabobank De Kempen-West

Organisatie per 1 februari 2013 42 medewerkers verdeeld over: Staf & Back-office kredieten (22) Afdeling coaching (5) Bedrijfsadviseurs (15) Almelo Amersfoort Qredits is winnaar van de Microfinance Good Practices Europe Award 2010 Rabobank De Kempen-West

Kenmerken Microkrediet Screening bij ondernemer thuis of op bedrijfslocatie Marktconforme rente Persoonlijk contact & maatwerk Korte doorlooptijden Maandelijkse incasso van rente & aflossing Flexibiliteit in aflossing Rabobank De Kempen-West

Screenings-criteria Persoonlijke achtergrond ondernemer Coachingsbehoefte Financiële Analyse & Privé-situatie Bedrijfsplan & Markt-info Qredits rating Investerings- begroting Rabobank De Kempen-West

Online tools voor ondernemers Ondernemerstest Ondernemingsplan-sjabloon (150 downloads per dag) e-learnings e-learning Ondernemingsplan Schrijven sinds 24/9 380 keer verkocht inzet in onderwijs (MBO/HBO) e-learning Verkoopplan Schrijven introductie 7 december 2012 10 keer verkocht Rabobank De Kempen-West

Opzet coaching Visie Startende ondernemers de best mogelijke ondernemersstart te geven door persoonlijke begeleiding door gekwalificeerde vrijwilligers 3 type coaches: Ondernemerscoach: voor ondernemers met en zonder krediet Beheercoach: intensieve begeleiding bij probleemsituaties Qredits heeft een eigen pool met 250 ondernemerscoaches (Qoachpool) en werkt daarnaast samen met landelijke organisaties voor 400 bedrijfscoaches. Rabobank De Kempen-West

Crowdfunding: wat is dat? Voeg hier het organisatie onderdeel in 3 april 2017 Crowdfunding: wat is dat? Letterlijk: funding (investering) door de crowd (massa) Een andere vorm om een project te financieren, waarbij meerdere partijen gezamenlijk in eenzelfde bedrijf of product investeren Rabobank De Kempen-West Rabobank

Hoe gaat crowdfunding in zijn werk? Voeg hier het organisatie onderdeel in 3 april 2017 Hoe gaat crowdfunding in zijn werk? Project online aanbieden: - concrete beschrijving van product/project en uw bedrijf - vermelding van het bedrag - plaats regelmatig updates op social media om eventuele geïnteresseerden te overtuigen - aangeven dat investeerders in ruil voor hun investering recht krijgen op bijv. rendement op lening of aandelenconstructie Rabobank De Kempen-West Rabobank

Welke crowdfunding-varianten zijn er? Voeg hier het organisatie onderdeel in 3 april 2017 Welke crowdfunding-varianten zijn er? Donatie Lening die later wordt terugbetaald Aandelenuitgifte Delen in de winst Deal voor niet-financiële beloning Rabobank De Kempen-West Rabobank

Voordelen crowdfunding Voeg hier het organisatie onderdeel in 3 april 2017 Voordelen crowdfunding Niet afhankelijk van een enkele investeerder Aan populariteit van oproep af te lezen hoe makkelijk u de investering zult binnenhalen Een oplossing voor branches waar het vinden van investeerders niet vanzelfsprekend is (bijv. creatieve industrie) Rabobank De Kempen-West Rabobank

Voeg hier het organisatie onderdeel in 3 april 2017 Nadelen crowdfunding Weinig reacties op een project plannen krijgen geen vervolg Investeerders die later besluiten financiering stop te zetten op zoek naar een vervangende investeerder of financiële gat zelf opvullen Rabobank De Kempen-West Rabobank

Crowdfunding-websites Voeg hier het organisatie onderdeel in 3 april 2017 Crowdfunding-websites PitchStar: gericht op creatieve sector Seeds: investeringen op gebied van kennis/netwerken Voor de kunst: ondersteuning voor kunstprojecten Green Crowd: maatschappelijk verantwoord ondernemen Ten Pages: gericht op auteurs Gambitious: onafhankelijke ontwikkelaars van computer- spelletjes/potentiële investeerders in games 1% Club: in het teken van ontwikkelingssamenwerking Rabobank De Kempen-West Rabobank

Hoe worden financieringen beoordeeld? Kennis & Economisch Onderzoek 3-4-2017 Hoe worden financieringen beoordeeld? Ondernemer / management Visie + strategie Relevante ervaring Relevante opleiding en (branche)kennis Onderneming Juridische structuur Bedrijfsactiviteiten Interne organisatie Marktanalyse Rabobank De Kempen-West 20 Rabobank

Hoe worden financieringen beoordeeld? Kennis & Economisch Onderzoek 3-4-2017 Hoe worden financieringen beoordeeld? Rentabiliteit Begroting maar ook historische resultaten Gevoeligheid voor ontwikkelingen in de markt Ontwikkeling kasstromen Vermogen Solvabiliteitsratio Ontwikkeling eigen vermogen Off balance? Rabobank De Kempen-West 21 Rabobank

Hoe worden financieringen beoordeeld? Kennis & Economisch Onderzoek 3-4-2017 Hoe worden financieringen beoordeeld? Bancaire positie (zekerheden) Zekerheden voor de bank Betrokkenheid van ondernemer Eventueel overige voorwaarden Rabobank De Kempen-West 22 Rabobank

Tips aan het MKB Betrek de bank in een vroegtijdig stadium bij uw Cash is king Rol van accountant Investeer niet in niet-kernactviteiten, maak keuzes Blijf investeren in onderscheidend vermogen Zoek samenwerking op in de hele keten Betrek de bank in een vroegtijdig stadium bij uw plannen: partner in business!!

Vragen?