Zorgplicht, geen verassingen! Vereniging voor Pensioenrecht Utrecht, 5 juni 2007 Jan van Miltenburg.

Presentatie over: "Zorgplicht, geen verassingen! Vereniging voor Pensioenrecht Utrecht, 5 juni 2007 Jan van Miltenburg."— Transcript van de presentatie:

1 Zorgplicht, geen verassingen! Vereniging voor Pensioenrecht Utrecht, 5 juni 2007 Jan van Miltenburg

2 2 Onderwerpen 1.Reikwijdte 2.Gedragseisen: - zorgplicht - informatieplichten 3.Toezicht 4.Stellingen

3 3 Reikwijdte 1.Premieovereenkomsten zonder individuele beleggingsvrijheid  geen Pw-zorgplicht, wel informatieplichten 2.Premieovereenkomsten met vrijheid  Pw-zorg- en informatieplichten

4 4 AFM-houding Pensioen en beleggen? •zij die niet kunnen of willen beslissen … •zij die niet onbegeleid mogen beslissen …

5 5 Gedragseisen I Default: 1.Prudent person/ solide beleggen 2.Micro: a. spreiding b. risicoafbouw  DNB!

6 6 Voorbeeld van Careon

7 7 Voorbeelddefault

8 8 Gedragseisen II Fundamenten: 1.Opting out  individueel advies 2.Advies  a. ‘ken-uw-klant’ b. spreiding c. risicoafbouw 3.Opting out  bewaking & rapportage

9 9 Gedragseisen III Ken-uw-klant: 1.Beleggingsdoelstelling 2.Financiële positie 3.Risicobereidheid 4.Kennis & ervaring

10 10 Gedragseisen IV Uitwerking: 1.Prudentie: zie ‘default’ 2.K-u-kl.: max. 5 beleggingsvarianten? 3.Spreiding: beleggingsfondsen? 4.Risicoafbouw: life cyling

11 11 Voorbeeldprofielen

12 12 Kortom Wat doet pensioenuitvoerder? Wat doet (gewezen) deelnemer? … toetst aan: Default• beleggings- beslissing in het belang van (gewezen) deelnemer DNB: ‘prudent person’ Opting out• advies: d.r.p. •  1 x p.j. onderzoek & informatie • beleggings- beslissing • kostenvergoe- ding? • ‘ken uw klant’ • spreiding • risicoaf- bouw

13 13

14 14

15 15

16 16 Toezicht Op: •Pensioenuitvoerder: - fonds - verzekeraar •Derde aan wie is uitbesteed?

17 17 Stellingen 1.Advies = bindend 2.Vrijheid = beperkt 3.Zorgplicht = voorkomen van verassingen 4.Pensioen = verzorgen, dus geen DC