Bilanx Financial Planners B. V

Presentatie over: "Bilanx Financial Planners B. V"— Transcript van de presentatie:

1 Bilanx Financial Planners B. V
Bilanx Financial Planners B.V. Pensioenleeftijd naar HET pensioenjaar Drs. M. (Mathijs) Harperink FB FFP

2 Wat betekent 2013 pensioen 67 voor u als?
- Directeur groot aandeelhouder? - Werkgever? Werknemer? Ondernemer niet dga?

3 Trends - 2005 nog vroegpensioen 2013 niets meer
- Minder pensioen op later tijdstip - Compensatie arbeidsvoorwaarden? - Langer werken

4 Waarom deze trends?  Vergrijzing Rendement pensioenfondsen
Levensverwachting Kosten bewustwording pensioen Film beste pensioenstelsel ter wereld 

5 Van 3 naar 5 pijlers (Schijf van 5)
AOW ANW Voor Allemaal Werknemers pensioen Levensloop regeling Voor Werkgever Werknemer DGA Lijfrente (privé pensioen) Voor Allemaal Ondernemer Menselijk kapitaal = verder werken na pensioen Voor Allemaal Overig eigen vermogen Voor 1 2 3 4 5

6 Verandering per pijler per doelgroep
Pijler 1 AOW (voor iedereen) Nu Nieuw voorstel / 65 jaar 1 maand tot 2015 / zelfde / / 66 / / 67

7 Aandachtspunten - AOW leeftijd niet gelijk aan pensioen
- Nu 65 AOW + pensioen passé

8 Pijler 2 Werknemerspensioen (voor wg / wn / dga)
Verhoging fiscale pensioenrichtleeftijd 2013 jaar jaar jaar 2015 levensverwachting omhoog 68 jaar?

9 Aandachtspunten pensioen naar 67
Risicodekking AOV 67 jaar Pensioenbrief aanpassen naar 67 Vervroegen kan altijd Uitstel voorwaarde doorwerken Pensioenleeftijd 65 lagere opbouw kan

10 Aandachtspunten DGA 1 Pensioen is deel van totaal financieel plan
Wellicht betere alternatieven Lijfrente-banksparen Sparen in BV + dividend Sparen in privé box 3

11 Aandachtspunten DGA 2 Flex B.V. Dividend pas op!
Verzeker voor overlijdensrisico Overgangsregeling levensloopregeling Zorg voor vermogen voor pensioen Handel zakelijk met eigen B.V. Leg afspraken met B.V. vast t.b.v. geldigheid Pas pensioenbrief aan in 2013 anders 72% heffing over pensioenvoorziening

12 Aandachtpunten werkgevers 1
- Check pensioenontslagbeding 65 jaar = nietig - Achteruitgang pensioen circa 14% => onderhandeling arbeidsvoorwaarden - Werkgever kan niet eenzijdig besluiten. Instemming werknemer/OR nodig - Betrek kosten nu en toekomst in analyse

13 Aandachtpunten werkgevers 2
- Aanpassing niet in alle gevallen vereist! Middelloonregeling 1,75% 65 kan - Huidige pensioenregeling binnen de nieuwe normen? Argumenten voor aanpassing? - Rutte-Asscher verdere versobering jaar 1,75% ML verplicht aanpassen max pensioengevend loon op €

14 Aandachtpunten werkgevers 3
Geen invloed op wijziging indien CAO of verplichte pensioenregeling geldt Voorstel pensioenverzekeraar - Wacht niet op het voorstel Bepaal noodzakelijk wenselijke aanpassing Communiceer met de medewerkers i.v.m instemming verandering arbeidsvoorwaarden

15 Pijler 3 Aandachtpunt ondernemer (niet dga)
Oudedagsreserve Lijfrente verzekering /banksparen Afgestemd op nieuwe “pensioenleeftijd” Zorg voor financieel plan met wensen, doelen en advies voor optimale uitkomst Verzeker arbeidsongeschiktheid / overlijden

16 Overige onderwerpen - Horizontaal Toezicht Pensioen op adviseursniveau - Belastingdienst controleert stamrecht B.V. - Zorg voor WFT pensioen gecertificeerde pensioenadviseur Reminder - Pas pensioenbrief aan in 2013

17 Bedankt voor uw aandacht
Afsluiting Vragen? Bedankt voor uw aandacht Hartelijke groeten, Mathijs Drs. M. Harperink FB FFP (0546)