Aon Limited is authorised and regulated by the Financial Services Authority in respect of insurance mediation activities only Life Day VIVIUM 14 oktober 2010 De beïnvloedende factoren op arbeidsongeschiktheid Rik Redant Actuaris Aon Global Risk Consulting SOLUTIONS FOR COMPLEX RISK Aon Global Risk Consulting

Solutions for complex risk Overzicht Status-transitie diagrammen Factoren die transitiekansen beïnvloeden Antiselectie Kanssolidariteit vs. Subsidiërende solidariteit

Solutions for complex risk Status-transitie diagram: voorbeeld 1

Solutions for complex risk Status-transitie diagram: voorbeeld 2

Solutions for complex risk Transitiekansen Factoren die intrede in invaliditeit beïnvloeden Factoren die revalidatie beïnvloeden Factoren die sterfte voor invaliden beïnvloeden Factoren die het verval bëinvloeden

Solutions for complex risk Factoren die het risico op intrede beïnvloeden (1) Leeftijd: hogere intredekans voor hogere leeftijden Voorbeeld:

Solutions for complex risk Factoren die het risico op intrede beïnvloeden (2) Beroep: risico zwaarste beroepsklasse tot drie keer hoger! Voorbeeld:

Solutions for complex risk Factoren die het risico op intrede beïnvloeden (3) Geslacht: intredekans vrouwen algemeen hoger Voorbeeld:

Solutions for complex risk Factoren die het risico op intrede beïnvloeden (4) Verhouding verzekerde prestatie en werkelijk beroepsinkomen (financiële acceptatie) Gezondheidstoestand (medische acceptatie) Hobby’s : vb bepaalde sporten (diepzeeduiken, zweefvliegen,…) Conjunctuurrisico: subjectieve invaliden Opleidingsniveau Houding tegenover de beroepsactiviteit Moral Hazard

Solutions for complex risk Factoren die de revalidatiekansen beïnvloeden (1) Duur van invaliditeit Leeftijd bij intrede

Solutions for complex risk Factoren die de revalidatiekansen beïnvloeden (2) Duur van invaliditeit Diagnose

Solutions for complex risk Factoren die de revalidatiekansen beïnvloeden (3) Verhouding verzekerde prestatie en werkelijk beroepsinkomen (financiële acceptatie) Conjunctuurrisico: latente invaliden Houding tegenover de beroepsactiviteit Kansen op wederaanpassing

Solutions for complex risk Factoren die de sterftekansen voor invaliden beïnvloeden Diagnose Leeftijd Duur van invaliditeit

Solutions for complex risk Factoren die het verval beïnvloeden Leeftijd Duur van het contract

Solutions for complex risk Antiselectie (1) Definitie: verzekerde acht het sluiten van een verzekering belangrijker indien hij het risico groter acht Voorbeelden: –Slechte medische toestand –Zwakke economische situatie Type verzekering: minder antiselectie bij collectieve verzekering en verzekering voor premievrijstelling Hoe vermijden? –Medische & financiële acceptatie met eventuele weigering –Bijpremies

Solutions for complex risk Antiselectie (2)

Solutions for complex risk Kanssolidariteit vs. subsidiërende solidariteit Kanssolidariteit: Iedere verzekerde betaalt de premie die in overeenstemming is met zijn gemiddelde schadelast Subsidiërende solidariteit: één groep van risico’s subsidieert systematisch een andere groep. In elke verzekeringsportefeuille zit subsidiërende solidariteit. Redenen: –Ander tarief is wettelijk niet toegestaan, vb op basis van geslacht –Commerciële redenen –Te weinig statistisch materiaal om te segmenteren

Solutions for complex risk Bedankt voor uw aandacht.