NVP 2009 Werknemerspensioen Henriëtte de Lange

Agenda  Inleiding  Soorten pensioenregelingen  Partnerpensioen  Life-events: wanneer pensioen belangrijk is  Wat kun je dan doen?

Werknemersperspectief Waarom pensioen? Pensioen is nodig want:  AOW is laag  Mensen moeten er lang van leven  Vroeg beginnen is noodzaak

Algemeen idee  Dat is allemaal goed geregeld, toch?  Dat zie ik straks wel….  Ja maar, ik ben nog niet oud….  Pensioen is ingewikkeld….

Wat weet uw werknemer?  Één op de acht mensen weet welk pensioen men straks heeft  De helft weet het niet en vraagt het zich niet af  20% kent hoogte partnerpensioen  80% weet het niet

Maar…  Pensioen kan behoorlijk tegenvallen  60% van jarigen weet pensioenuitkomst niet  57% van de niet-weters schrikt van de uitkomst

En de werkgever?  Die weet ook weinig  Vindt zelf ook dat hij/zij weinig weet  Is de eerste waar werknemer vraag aanstelt

USP’s  Uitgesteld loon  Kostbare component van arbeidsvoorwaardenpakket  Goede arbeidsvoorwaarde is bindmiddel

Soorten pensioenregelingen In de basis 2 soorten:  Pensioenregelingen waarbij je vanaf je pensionering een pensioenuitkering krijgt  Pensioenregelingen waarbij je ieder jaar een premie krijgt

Pensioenregelingen met uitkering  Ieder jaar bouw je stukje pensioen op dat is afgeleid van je salaris Eindloonregeling:  Pensioen is afgeleid van laatstverdiende salaris. Bij salarisverhoging: backservice Middelloonregeling:  Pensioen is afgeleid van gemiddelde salaris, bij een salarisverhoging is er geen backservice

B B B B A = Pensioenverhoging over verstreken dienstjaren (backservice)

B B B B A A = Pensioenopbouw o.b.v. aanvangspensioengrondslag B = Pensioenopbouw o.b.v. verhoogde salaris over toekomstige dienstjaren (coming service)

B B B B A Middelloon met na-indexering C = pensioenopbouw op basis van indexatie op het gemiddelde loon c c c c

Opbouw % pensioen Indexatiepercentage middelloonregeling Eindloon- regeling Ambitieniveau0%1%2%3%n.v.t. 1,75%37%43%51%60%70% 2%43%49%58%68%80% 2,25%48%56%65%77%90% Belang van indexatie bij middelloon Te bereiken pensioen als % van eindloon

Prijs van pensioen  Rente En  Sterfte

Beschikbarepremieregeling  Werknemer krijgt premie  Ter besteding voor pensioen  Werknemer draagt risico’s: Langlevenrisico Beleggingsrisico Renterisico

Mengvorm: CDC  Bij grotere bedrijven  Middelloonpensioen tegen vaste premie

Franchise  In pensioenregeling wordt rekening gehouden met AOW  Welke AOW?  Effecten op hoogte pensioen

Franchise  Salaris € , franchise € , pensioengrondslag €  Pensioen van 70% = €  Salaris € , franchise € , pensioengrondslag €  Pensioen van 70% = €

Gevolgen crisis  Pensioenfondsen krap bij kas  Geen (volledige) indexering in 2009 (en de jaren daarna)  Premieverhoging  Korting aanspraken eventueel ook mogelijk

Wat te doen bij? Overlijden  Bij overlijden kun je weinig meer doen  Regel dit van te voren  Bij samenwonen, huwelijk en/of kinderen

Wat te doen bij Partnerpensioen  Wie is reglementaire partner?  Moet die worden aangemeld?  Partnerpensioen is afgeleid van ouderdomspensioen  Partnerpensioen op risicobasis vervalt

Wat te doen bij? Baanwissel:  Recht op ouderdomspensioen blijft  Recht op partnerpensioen misschien niet Opbouwpartnerpensioen Risicopartnerpensioen

Baanwissel  Kijk naar nieuwe pensioenregeling  Kijk of je recht houdt op partnerpensioen  Pensioen kan mee naar de nieuwe baan  Kijk of dat slim is

Wanneer slim  Bij laag pensioen  Geen effect op partnerpensioen  Nieuwe regeling is eindloon  Nieuwe middelloonregeling indexeert beter  Als het weinig uitmaakt: wel praktisch  Let op! Met de crisis is waardeoverdracht vaak niet mogelijk

Wat te doen bij? Werken in deeltijd:  Parttime werk is parttime pensioen  Ouderdomspensioen hoeft niet te laag te zijn  Wel letten op partnerpensioen

Wat te doen bij? Eerder met pensioen?  Minder jaren dus minder opbouw  Ieder jaar dat pensioen eerder ingaat scheelt ongeveer 8%  Voor leeftijd 65 geen AOW  Geen doorwerkbonus  Eerder stoppen  vroeg gaan sparen

Wat te doen bij? Langer doorwerken:  Kan dat in pensioenregeling?  Wordt er pensioen opgebouwd in uitstelperiode  Ieder jaar later betekent ruim 9% meer pensioen  AOW kan (straks) ook worden uitgesteld ????

Wat te doen bij? Scheiding:  Partnerpensioen gaat in zijn geheel naar ex-partner (bijzonder partnerpensioen)  Als het opbouwpartnerpensioen was  Kan betekenen dat er voor nieuwe partner te weinig pensioen is

Wat te doen bij? Scheiding  Ouderdomspensioen tijdens huwelijkse periode wordt gedeeld  Geldt alleen voor huwelijkspartners en geregistreerde partners  Kan samen met bijzonder partnerpensioen worden omgezet in eigen recht

Wat te doen bij?  Eigen zaak beginnen  Kijk naar partnerpensioen  Kan pensioenregeling worden voortgezet  Eerst de risico’s afdekken, dan pas sparen