De presentatie wordt gedownload. Even geduld aub

De presentatie wordt gedownload. Even geduld aub

Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter.

Verwante presentaties


Presentatie over: "Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter."— Transcript van de presentatie:

1 Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter Stichting Nationaal Initiatief Geld Advies Dienst

2 Even voorstellen Proefschrift (2011): Fundamentele veranderingen in persoonlijk financieel advies Basis van mijn huidig werk: Modulair Advies Nationaal Initiatief Geld Advies Dienst

3 Agenda 1.De noodzaak tot verandering. 2.Een goed plan. Hoe dan? 3.Perspectief op de toekomst!

4 BLOK 1: DE NOODZAAK TOT FUNDAMENTELE VERANDERING IN PENSIOENADVIES

5 Even voorstellen, Puck Geboren te Bandung Hoofdakte lerares Lerares lagere school » Bandung » Den Haag Getrouwd, 3 kinderen Gescheiden VUT Pensioen Opname in zorginstelling Overleden

6 Inkomen en vermogen Puck Puck Salaris VUT Pensioen Eigen bijdrag e AWBZ WO II Inkomen Puck Eigen bijdrag e AWBZ Pensioen/ vermogen Puck Sparen Pensioenopbouw Eindloon en welvaartsvast WO II

7 Stel, Pauline (fictief) is 40 jaar later geboren en dat zijn een vergelijkbare levensloop volgt Pauline, geboren in Den Haag Afgestudeerd PABO Lerares lagere school Getrouwd, 3 kinderen Gescheiden Ontslag, start als ZZP’er: schoolbegeleiding m Pensioen Opname in zorginstelling Overlijden

8 Inkomen en vermogen Pauline Salaris WO II Inkomen Pauline Pauline Salaris ZZP’er Pensioen Zorg voor kinderen Zorg kosten Pensioen/ vermogen Pauline Pensioenopbouw tot 67 op basis van Middelloon zonder gegarandeerde indexatie. Geen opbouw na ontslag

9 Inkomen en vermogen Pauline Salaris WO II Inkomen Pauline Pauline Salaris ZZP’er Pensioen Zorg voor kinderen Zorg kosten Pensioen/ vermogen Pauline Pensioenopbouw tot 67 op basis van Middelloon zonder gegarandeerde indexatie. Geen opbouw na ontslag Eigen huis? Inflatie?

10 Hoe staat het met mijn toekomst? Een goede oude dag. of Uitzichtloos.

11 En hoe staat het met uw toekomst? Paint your future

12 Conclusie van blok 1 De oude dag is omgeven door onzekerheden. Mensen hebben behoefte aan een goed plan, waarin: – Risico’s in kaart worden gebracht – Antwoord wordt gegeven op de vraag: Wat moet ik nu doen?

13 BLOK 2: VOOR IEDEREEN EEN GOED PLAN! HOE DAN?

14 Vier benaderingen 1.Persoonlijk Pensioen Advies 2.Pensioendashboard 3.Modulair Pensioen Advies 4.Geld Advies Dienst

15 1. Persoonlijk Pensioen Advies Een goed pensioen advies vereist een integraal financieel plan, waarin rekening is gehouden met: Samenstelling huishouden (incl. ex partners) Inkomen en uitgaven (van nu en later) Vermogen en schulden Huis en hypotheek Pensioenaanspraken Verzekeringen Risico’s Toekomstverwachtingen Wensen. Kosten: € 1000,- per advies of meer. De kosten van pensioenadvies vormen voor veel mensen een onoverkomelijke drempel.

16 2. Pensioendashboard Het Pensioenregister levert een overzicht van individuele pensioenaanspraken (eerste en tweede pijler). Uitbreiding wordt overwogen in de vorm van een Pensioendashbord, dat rekening houdt met: – Samenstelling huishouden en ex-partner(s). – Aanspraken uit de derde pijler – Huis en hypotheek – Vermogen en schulden Kosten: € xx mln. De realisatie zal vele jaren duren en dan is nog de vraag: Dank voor het overzicht, maar: Wat moet ik doen?

17 3. Modulair Pensioen Advies Banken, verzekeraars, pensioenfondsen en adviseurs zoeken naar wegen om hun klanten/deelnemers beter te informeren. Veel benaderingen lopen echter stuk op: - Te generieke informatie: Bijvoorbeeld: uitleg over pensioenregelingen:  gaap - Te specifieke informatie: Bijvoorbeeld: Wat is uw factor A ?  afhaken Modulair Pensioen Advies biedt : – Generieke plannen per doelgroep – Met mogelijkheid tot personalisatie – Via internet, met telefonische hulpdienst

18 E*Trades Retirement Planning Calculator 1.Selecteer levensfase 2.Selecteer gewenste levensstijl 3.Beantwoord 5 vragen 4.Bekijk standaard plan 5.Personaliseer het plan

19 Een financieel plan in 3 stappen: Uw doelstellingen Uw financiële situatie Uw resultaten

20 4. Geld Advies Dienst Door het Nationaal Initiatief Geld Advies Dienst is een samenwerking tot stand gekomen van: Gezamenlijk ontwikkelen zij generieke financiële plannen voor huishoudens in verschillende situaties: – Qua samenstelling huishouden: – Leeftijdscategorieën – Inkomensgroepen – Voor belangrijke gebeurtenissen De plannen komen beschikbaar in twee versies: Quick Scan en Persoonlijke Geldplannen. Kosten: € 2 mln. per jaar.

21 Eerste ontwerp Quick Scan 15 eenvoudig te beantwoorden vragen Resulterend in actieplan t.a.v.: – Inkomen en uitgaven – Risico’s en maatregelen – Vermogen en schulden

22 Eerste ontwerp Persoonlijk Geldplan

23 De rol van de pensioen adviseur

24 Industrialisatie van advies is vereist Standaardisatie van plannen voor huishoudens in vergelijkbare situaties: – met indicatie van risico’s – en concreet handelingspectief.

25 Conclusie Blok 2: Een goed plan voor iedereen. Hoe dan? Persoonlijk Pensioen advieste duur Pensioendashboardte laat Modulair advies vereist – generiek plan voor huishoudens in vergelijkbare situaties – indicatie van risico’s – handelingsperspectief: wat te doen! – mogelijkheid tot personalisatie Geld Advies Dienstgewenst – Gedragen door Nibud, Vereniging Eigen Huis, VEB en FPSB – Objectief, onafhankelijk en gratis – Voor alle Nederlanders.

26 BLOK 3: PERSPECTIEF OP DE TOEKOMST

27 Het pensioenstelsel: een relikwie uit vervlogen tijden Mensen werken niet meer 40 jaar bij de zaak Zelfs niet eens 40 jaar binnen dezelfde bedrijfstak Maar afwisselend als werknemer en zelfstandige Met pieken en dalen in inkomen. Waarom zou het pensioen (de in omvang belangrijkste financiële beslissing die men in zijn leven neemt), gekoppeld zijn aan werkgever of bedrijfstak? Het pensioenstelsel heeft zich aan te passen aan de verzelfstandiging in de werkverhoudingen: - Ieder zijn eigen pensioen.

28 Is er dan geen ruimte meer voor solidariteit? Verplichting tot deelname aan individuele regeling: – Fiscaal gefaciliteerd – Ingehouden door werkgever / eigen bedrijf Solidariteit is vereist om risico’s op te vangen: – Van de beurs – Lang leven – Kort leven

29 Conclusie Onzekerheid kenmerkt onze toekomst. Daarom is van groot belang: 1.voor iedereen een goed plan met 2.voor iedereen een goed pensioen. Laatste nieuws: Pauline heeft de liefde van haar leven gevonden en leeft nog lang en gelukkig.

30 Contact: dr. J.B. (Bas) Schuurmans MFP


Download ppt "Interactieve workshop Fundamentele veranderingen in pensioenadvies Voor iedereen een goed plan! dr. Bas Schuurmans MFP Directeur Modulair Advies Voorzitter."

Verwante presentaties


Ads door Google