Vrijwilligersorganisaties over op IBAN en SEPA NOV bijeenkomst, Utrecht, 29 januari 2013, Gaston Aussems, Programmabureau SEPA

Agenda Wat is SEPA? Hoe migreren we in Nederland? Wat betekent SEPA voor uw vereniging? Hoe pakt u het aan? 2 Kluwer

SEPA harmoniseert de interne betaalmarkt Voltooiing Euro betaalmarkt Uniforme munt en betaalkaart Nu ook uniform giraal betalingsverkeer in EU Verdwijnen verschillen tussen landen Kosten, verwerkingstijden, rechten/plichten betalers en ontvangers Bevorderen concurrentiekracht Europese economie Standaardisatie Schaalvergroting

SEPA harmoniseert de interne betaalmarkt Binnen de Single Euro Payments Area kunnen consumenten en bedrijven met één rekening en één set betaalmiddelen met hetzelfde gemak naar Nederlandse en naar buitenlandse rekeningen betalen.

Wat gaat er veranderen? Bankrekeningnummer wordt IBAN Standaard voor overschrijving wordt SEPA Credit Transfer (SCT) Standaard voor incasso wordt SEPA Direct Debit (SDD) Technische standaard voor betaalformaten wordt XML (ISO 20022) 5 5

Agenda Wat is SEPA? Hoe migreren we in Nederland? Wat betekent SEPA voor uw vereniging? Hoe pakt u het aan? 6

Nationaal Forum SEPA-migratie (NFS) Doel is een efficiënte en gecoördineerde migratie op basis van een goedgekeurd Nationaal SEPA-migratieplan Door: Uitwisselen informatie en ervaringen Coördinatie migratie Signaleren en oplossen problemen Monitoren migratie 7

Nationaal Forum voor de SEPA-migratie (NFS) Organisatie NFS Koepels Nationaal Forum voor de SEPA-migratie (NFS) Individuele partijen Programma-bureau Stakeholders via koepels vertegenwoordigd in nationale migratie Programma aangesloten op migratieactiviteiten koepels Task Force SEPA Nederland (TFSN) Bestuurlijk overleg Software-leveranciers Ondersteunende partijen Aanbieders/ Banken Gebruikers 8

Planning nationale migratie

Migratieratio SCT Nederland en Europa Percentage van totaal aantal overschrijvingen Bron: ECB en banken Loopt inmiddels snel op naar 22% in maart 2013 door migratie aantal grote partijen en omzetting iDEAL. 30,3% 2,5% 10

Agenda Wat is SEPA? Hoe migreren we in Nederland? Wat betekent SEPA voor uw vereniging? Hoe pakt u het aan? 11

Rekeningnummer wordt IBAN IBAN : International Bank Account Number Country code (ISO) Check digit Bank identifier Domestic account Number Voorbeeld Nederlandse IBAN: NL49 ABNA 0484 2870 95 Opmerkingen: De bank Identifier is landspecifiek (in NL is dit ABNA, RABO, INGB, TRIO, etc) Elk land heeft zijn eigen Basic Bank Account Number system Nederland heeft een IBAN van 18 digits, maar ga uit van het maximale aantal van 34 posities Internationale afspraak rond schrijfwijze is in ‘groepjes’ van 4: NL99<spatie>BANK<spatie>0123<spatie>etc. 12

Rekeningnummer wordt IBAN (2) Communicatiemiddelen aanpassen: Briefpapier of sjablonen voor brieven Informatiebrochures, lidmaatschapsformulieren, … Websites Rekeningnrs donateurs/leden/vrijwilligers aanpassen Kunt u niet zelf berekenen Banken rekenen adresboek internetbankieren automatisch om Omrekenen bestanden kan via www.ibanbicservice.nl Alleen voor Nederlandse rekeningnummers Conversie niet Nederlandse rekeningnummers naar IBAN: http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=international_bank_account_number_and_business_identifier_code_iban_and_bic

Overschrijving wordt SEPA Credit Transfer Overschrijving (binnenlands) Europese overschrijving Grensoverschrijdende overschrijving (in euro’s, binnen Europa) IBAN naast huidige (nationale) overschrijving; wordt omgezet naar primair IBAN Ondersteuning bij invullen/aanvullen BBAN  IBAN (afbouwen na migratie) Adresboek wordt door de bank omgezet naar IBAN

SEPA Credit Transfer – wat moet u doen? U maakt gebruik van internetbankieren: Bank maakt IBAN/SCT in de loop van 2013 de voorkeursoptie Banken ondersteunen invoeren IBAN i.p.v. BBAN U gebruikt (boekhoud)systeem om te betalen Neem contact op met uw softwareleverancier Grootste wijziging zit in bestandsuitwisseling met de bank Let op: u zult vaker met IBAN betaald worden Verantwoording op rekeningafschrift wijzigt Inlezen elektronische rekeningafschriften vergt softwarewijziging

Euro Acceptgiro wordt IBAN Acceptgiro Wordt SEPA proof en blijft tot 2019

IBAN Acceptgiro – wat moet u doen? U moet nieuwe formulieren bestellen U dient de software of sjabloon voor printen aan te passen Eventueel proefdruk naar de bank sturen Elektronische verantwoording wijzigt Geen VerwInfo bestand meer Alles terugkoppelen in MT940 of CAMT.053 Let op: Huidige acceptgiro’s kunt u nog tot 31/12/2013 verspreiden Nieuwe IBAN acceptgiro’s kunt u vanaf 1/7/2013 verspreiden

iDEAL en Finbox worden aangepast iDEAL/Finbox afgehandeld via Nederlandse overschrijving iDEAL/Finbox afgehandeld via Europese overschrijving Uw billing of payment service provider informeert u Uw (elektronische) rekeningafschriften wijzigen

Incasso – SDD Eenmalige incasso; machtiging papier / telef. Europese incasso; machtiging papier Doorlopende incasso; machtiging papier / telef. Zakelijke incasso varianten Zakelijke Europese incasso Eenmalige incasso en kansspelincasso zonder stornorecht vervalt Telefonisch machtigen vervalt Aanvullende bescherming consumenten

Incassomachtigingen veranderen Mandaat = machtiging in SEPA termen Rol van mandaten wijzigt Bij nationale incasso machtiging alleen administratief Bij SEPA Incasso mandaatgegevens onderdeel transactie Electronische mandaatadministratie nodig Gekoppeld met betaalopdrachten Ook op papier bewaren (voorlopig enige rechtmatige bewijs) Wordt gewerkt aan een e-Mandate

Incassomachtigingen veranderen (2) Bestaande machtigingen mag u converteren; toevoegen Soort machtiging (doorlopend, éénmalig, B2B) NAW debiteur Uniek kenmerk machtiging (zelf te genereren) Incassant ID (verstrekt door bank) IBAN debiteur Plaats/datum ondertekening (bij bestaande mandaten: 1/11/2009) Bewaken geldigheid mandaat: Vervalt automatisch 36 maanden na laatste incasso Min. bewaartermijn papier tot 13 maanden na laatste incasso

SEPA Incasso – wat wijzigt er? Nieuw incassocontract bij bank Andere aanleveringsmomenten Europese Incasso (SDD) Min. D-5 bij eerste of eenmalige incasso Min. D-2 voor terugkerende incasso Let op effecten additionele consumentenbescherming Blacklisting, whitelisting en beperkingen bedrag en frequentie Kan leiden tot groter percentage weigeringen en storno’s

Klant-bank interface wordt ISO 20022 XML Andere banken Processor MT940 (einde dag) MT942 (intradag) GMU ClieOp03 PAIN.001 (SCT) PAIN.008 (SDD) CAMT.053 (einde dag), CAMT.052 (intradag) Aangepaste MT940 Aangepaste GMU (met detailinformatie uit vroegere VerwInfo) Eventueel VerwInfo (acceptgiro en incasso) Initiator 23

Samenvattend Item Nu Wordt Rekeningnummer Nationaal, bankrekening (9 of 10 cijfers met 11-proef) of voormalig postbank (max 7 cijfers) IBAN, 18 posities Overboeking Nationale overboeking SEPA Credit Transfer Acceptgiro Euro-Acceptgiro IBAN-Acceptgiro Incasso Nationale incasso SEPA Direct Debit Aanleverformaat bank ClieOp03 voor nationale betalingen BTL91 voor buitenlandse betalingen ISO 20022 XML bestanden: pain.001 voor overboekingen pain.008 voor incasso’s

Agenda Wat is SEPA? Hoe migreren we in Nederland? Wat is de impact van SEPA? Hoe pakt u het aan voor uzelf en uw klanten? 25 Kluwer

Stappenplan Stel een plan van aanpak op Bepaal de overgangsdatum Informeer medewerkers, klanten, leveranciers Maak tijdig afspraken met uw bank Maak tijdig afspraken met uw softwareleverancier(s) Bepaal de consequenties voor uw processen en administratie

Doe de impact check via www.overopiban.nl! 27 Kluwer

Doe de impact check via www.overopiban.nl! 28 Kluwer

Contact Eerste aanspreekpunt Q&A’s en toolkits eigen bank Q&A’s en toolkits www.overopiban.nl Algemene vragen inzake de migratie programmabureauSEPA@dnb.nl Product of technische vragen sepa@betaalvereniging.nl

30

? Vragen Who What How When How When Where What Who Explain Why Why