Enigma Payments Consulting DFM SEPA Event Enigma Payments Consulting 3 april 2012 1

Welkom Agenda 1 2 3 4 SEPA achtergrond SEPA in de praktijk SEPA impact SEPA Migratie Nederland Welkom

Introductie Enigma Adviesbureau, opgericht in 1997 Specialist op gebied van betalingsverkeer vraagstukken 60 hoog opgeleide consultants en interim professionals Matchmaker tussen vraag en aanbod dilemma’s binnen betalingsverkeer Domeinhouder van www.sepa.nl Actief bezig met SEPA sinds 2007 bij een 20-tal banken Samen met PWC Initiator van de ‘Payments Barometer’ Niet bancaire SEPA klanten o.a.: UWV, ANWB, AgentschapNL, Univé, PGGM, Achmea, Delta Lloyd, Nederlandse Spoorwegen 3

Achtergrond - Single European Payments Area (SEPA) Wegnemen landsgrenzen voor betalingsverkeer in de Euro zone Geen onderscheid bij betalingen tussen en binnen landen Voor burgers, bedrijven en andere economische spelers Gelijke voorwaarden, rechten en verplichtingen ongeacht plaats Leidt uiteindelijk tot grotere concurrentiekracht EU (Lissabon akkoord 2000)

Single Euro Payments Area (SEPA) - Situatieschets Huidige Nederlandse overboeking en incasso instrumenten kunnen na 01/02/2014 NIET meer gebruikt worden Iedereen moet overstappen op de nieuwe Europese standaarden Iedereen in Nederland krijgt een langer rekeningnummer (IBAN) SEPA raakt alle bedrijven, groot en klein maar de impact op bedrijven is zeer divers Het Nederlandse betalingsverkeer is al erg efficiënt. Voor bedrijven die puur in Nederland actief zijn biedt SEPA weinig voordelen 5

SEPA in de praktijk 1 Rabobank komt met verticale pas maandag 5 mrt 2012, 08:03 2 3 5 4 6 6

SEPA in de praktijk Twee hoofd ‘producten”: de Europese overschrijving - SEPA Credit Transfer / SCT de Europese Incasso - SEPA Direct Debit / SDD - Typen: Core en B2B Verplicht te migreren voor 1 februari 2014 IBAN XML Tijdlijnen & processen Business keuzes Grootste uitdaging is de SEPA Direct Debit Voor kaartbetalingen zijn er Europese afspraken gemaakt over te gebruiken standaarden 7

Oud rekeningnummer opgevuld met nullen IBAN en BIC IBAN staat voor ‘International Bank Account Number’. BIC voor ‘Bank Identifier Code’ Het IBAN bestaat voor Nederlandse rekeningen uit 18 tekens: NL84 VOWA 0425 2965 47 Het IBAN in het buitenland is per land anders, zowel qua opzet als qua lengte; maximale lengte van IBAN 31 tekens (Malta) IBAN staat al (jaren) op rekening afschriften en internet bankieren en komt op alle betaalpassen te staan Controle getal Land code Bank code Oud rekeningnummer opgevuld met nullen 8

SEPA Credit Transfer Karakteristieken - Verschillen SEPA en bestaand NL Core (B2C) B2B Fixed Amount NL girale overschrijving SEPA Credit Transfer Rekeningnummer 7, 9 of 10 cijferig IBAN + BIC Doorlooptijden (verwerking) D + 0 / 1 EU minimaal D + 1 NL ook D + 0 Bestandsformaten Betaalopdrachten (Clieop) Bankrapportages (Verwinfo, MT940) Betaal-/incasso opdrachten (XML ISO 20022) Bankrapportages aangepast op SEPA. Ook nu XML formaten (CAMT) Reconciliatie (afletteren) Betalingskenmerk (acceptgiro) Vrije tekst Structured Creditor Reference End-to-end reference (nieuw) 9

SEPA Direct Debit Karakteristieken - Verschillen SEPA en bestaand NL NL incasso SEPA Direct Debit Rekeningnummer 7, 9 of 10 cijferig reknr IBAN + BIC Door-loop-tijden Pre-notificatie Debiteur moet geïnformeerd Debiteur moet minimaal 14 dagen vooraf geïnformeerd zijn1. Aanlevering bestanden Tot D (middaguur, afhankelijk van bank) Core Minimal D-5 (eenmalige / eerste) of D-2 (doorlopende) B2B Minimaal D-1 Storno Verschillend per incassovariant 8 weken Geen storno recht B2C Geen incassovariant voorzien! Bestandsformaten Aanlevering (Clieop), Bankrapportage (Verwinfo) Incasso opdrachten (XML ISO 20022) Bankrapportages aangepast op SEPA. Ook nu XML formaten (CAMT) Veiligheid Niets specifieks Additionele functionaliteit tegen ongewenst gebruik Mandaten (= machtigingen) Mandaten bij crediteur Idem + referentie naar mandaat toevoegen aan elke transactie. Voor B2B nieuwe machtigingen! 1 Of korter indien met de klant afgesproken 10

(NL: gebaseerd op KvKnr) Machtigingenbeheer Incassanten zijn verplicht om de machtigingen voor de Europese incasso fysiek te archiveren Een incassant moet op verzoek van de debiteur een kopie van de machtiging kunnen verstrekken Gegevens van elke machtiging moeten elektronisch worden opgeslagen Machtiginggegevens moeten met elke incasso-opdracht worden meegestuurd. Een machtiging kan op debiteur of op product niveau Toekomst: E-mandates Incassant ID (NL: gebaseerd op KvKnr) Unieke Mandate ID Plaats en datum ondertekening IBAN Debiteur 11 11

? SEPA en de Acceptgiro IBAN-Acceptgiro? Echter: In Mei 2012 meer duidelijkheid Nederland moet uiterlijk 1 februari 2013 aangeven of zij van de ‘niche’ status gebruik willen maken Echter: Steeds meer Acceptgirobetalingen worden momenteel via internet-bankieren gedaan (ruim 70% in 2010) Het aantal acceptgirotransacties in Nederland daalt (van 300 miljoen in 1995 tot circa 152 miljoen in 2010) Het SEPA SCT product biedt een ‘betalingskenmerk’ equivalent (Structured Creditor Reference) die gebruikt kan worden ? 12

SEPA impact - zowel intern als extern Klanten Bedrijfsimpact: Services Producten Processen Systemen Software leverancier Leveranciers Medewerkers Financiële Partners 13

SEPA impact – zeer divers De impact op uw organisatie is afhankelijk van meerdere factoren: Wel of geen incassant Zelfbouw systemen of standaard software pakketten (van externe leverancier) Aantal externe koppelingen In één land (Nederland) of in meerdere landen actief Wel of geen impact op uw business model 14

SEPA Migratie Nederland Organisatie vanuit het Nationaal Forum SEPA-Migratie (NFS) NFS bestaat uit Nederlandse aanbieders en gebruikers van betalingsverkeer onder voorzitterschap van DNB. Deelnemende partijen o.a. Detailhandel Nederland, MKB-Nederland, Nederlandse Thuiswinkel Organisatie, Consumentenbond, Verbond van Verzekeraars, VNO-NCW Gezamenlijk product: ‘Nationaal SEPA-Migratieplan’ incl. migratie diensten zoals ‘Ibanbicservice.nl’ en alerts Onderdeel daarvan is een ‘Campagne voor de overgang naar SEPA’ Gestart 01/03/2012. Vanaf 9 mei ‘media massale campagne’. Zender De Nederlandsche Bank Focus op IBAN (niet op de term ‘SEPA’ dus) => campagnesite = www.overopiban.nl Toon: “Iedereen in Nederland krijgt een langer rekeningnummer. Houd er rekening mee” Verder Toolkits, stappenplan, nieuwsbrieven, FAQ’s voor bedrijven en MKB Monitor 15

Bedankt voor uw aandacht! Afsluiting Bedankt voor uw aandacht! Vragen?