Pensioen Optimaal Hypotheek Comfortabel genieten van het leven Puth, 27 juli 2007.

Presentatie over: "Pensioen Optimaal Hypotheek Comfortabel genieten van het leven Puth, 27 juli 2007."— Transcript van de presentatie:

1 Pensioen Optimaal Hypotheek Comfortabel genieten van het leven Puth, 27 juli 2007

2 Onderwerpen presentatie POH •Voor wie? •Essentie •Productkenmerken •Enkele voorbeelden •POH in de pers •Marktpartijen •Tot slot

3 Voor wie? •U hebt een (pre)pensioen of VUT-inkomen... •en een eigen huis met overwaarde... •en u wilt meer financiële ruimte •en toch zo lang mogelijk in uw eigen huis blijven wonen? … dan is de Pensioen Optimaal Hypotheek wellicht iets voor u!

4 Voor wie? De POH is zeker interessant als u... •uw maandelijks inkomen wilt verhogen. •geld aan uw kinderen wenst te schenken. •meerdere mooie vakanties op het oog hebt •uw woning wilt verbouwen. •óf bovenstaande wensen graag combineert zonder gedwongen te kunnen worden uw woning te verkopen.

5 Essentie van de POH •Een verhoging van de hypotheek op basis van de overwaarde. •Een lijfrenteverzekering die de extra hypotheeklast betaalt. Dus budgetneutraal! •Een bedrag dat u daarnaast vrij in handen krijgt. •Een levenslange oplossing om thuis te kunnen blijven wonen.

6 Productkenmerken algemeen •Hypotheekverhoging tot maximaal de executiewaarde van uw woning. •Met een deel van de hypotheekverhoging wordt de koopsom van de lijfrente betaald. •Met de maandelijkse uitkering uit deze verzekering betaalt u de (extra) hypotheek. •Het restant van de hypotheekverhoging ontvangt u vrij in handen.

7 Productkenmerken hypotheek •U hoeft niet af te lossen en betaalt alleen rente. •Aflossing vindt plaats als de woning ooit wordt verkocht. •Rentevaste periode naar keuze.

8 Productkenmerken lijfrenteverzekering (1) •Definitie lijfrente POH: vaste maandelijkse gegarandeerde uitkering die eindigt op minimaal uw 85ste jaar of levenslang. •De maandelijkse uitkering is gegarandeerd. •Met de maandelijkse uitkering uit de lijfrente betaalt u de (extra) hypotheeklast. •Geen medische keuring nodig.

9 Productkenmerken lijfrenteverzekering (2) •100% overgang op langstlevende; dus geen risico voor uw partner. •Verkoopt u tussentijds toch de woning, dan blijft de lijfrente maandelijks uitkeren. •Woont u op uw 85ste nog steeds in de woning, dan kan een nieuwe lijfrente worden gesloten voor de betaling van de hypotheek.

10 Productkenmerken vrije middelen •Met een deel van de hypotheekverhoging wordt de lijfrente aangekocht. •Het andere deel* ontvangt u vrij in handen en kunt u naar eigen wens besteden. *Na aftrek van kosten voor hypotheekakte, taxatie, afsluitprovisie en eventuele boete i.v.m. aflossing bestaande hypotheek.

11 Productkenmerken extra mogelijkheden •Afhankelijk van uw mogelijkheden en wensen kan de maandelijkse uitkering uit de lijfrente hoger of lager worden gesteld dan nodig voor de hypotheekverhoging. •Het vrij te besteden geldbedrag wordt dan natuurlijk minder of meer.

12 Productkenmerken contraverzekering •Na het overlijden van de langstlevende verzekerde voorkomt de optioneel af te sluiten contraverzekering kapitaalverlies voor de erfgenamen op het nog niet uitgekeerde bedrag van de lijfrente. Tip Laat de contraverzekering afsluiten en betalen door uw erfgenamen. De uitkering is dan belastingvrij.

13 Voorbeeld van Bob (70) en Anneke (67) •Executiewaarde woning: € 276.250 •Huidige hypotheek: € 116.000 •Rente huidige hypotheek: 5,5% •Maandelijkse last is dus: € 531 •Gewenste POH: € 265.000

14 De rekensom van Bob en Anneke Gewenste POH (rente 6 jaar vast 5,05%) € 265.000+ Aflossen huidige hypotheek € 116.000- Boete aflossen hypotheek € 1.116- Taxatiekosten € 580- Kosten hypotheekakte € 1.154- Afsluitkosten nieuwe hypotheek € 2.650- Benodigde koopsom lijfrente € 82.693- Vrij in handen € 60.257

15 De rekensom van Bob en Anneke •Vrij in handen € 60.257 •Daarnaast gegarandeerde uitkering lijfrente van € 627 per maand •De maandlast daalt van € 531 naar € 488* bruto per maand * € 488 = (265.000 x 0,0505/12) -/- € 627

16 Voorbeeld van Paul (65) en Riet (68) •Executiewaarde woning: € 300.000 •Huidige hypotheek: € 95.295 •Rente huidige hypotheek: 3,8% (variabel) •Maandelijkse last is dus: € 302 •Gewenste POH: € 300.000

17 De rekensom van Paul en Riet Gewenste POH (rente 1 jaar vast 3,6%) € 300.000+ Aflossen huidige hypotheek € 95.295- Taxatiekosten € 851- Kosten hypotheekakte € 1.265- Afsluitkosten nieuwe hypotheek € 3.000- Benodigde koopsom lijfrente € 111.862- Vrij in handen € 87.727

18 De rekensom van Paul en Riet •Vrij in handen € 87.727 •Daarnaast gegarandeerde uitkering lijfrente van € 785 per maand •De maandlast daalt van € 302 naar € 115* bruto per maand * € 115 = (300.000 x 0,036/12) -/- € 785

19 Fiscaal •Renteaftrek over een eventueel lopende hypotheek blijft onveranderd. •De verhoging van de hypotheek valt als negatief vermogensdeel in Box 3*. Er is dus geen renteaftrek mogelijk. •De waarde van de lijfrenteverzekering valt als positief vermogensdeel eveneens in Box 3. *Wordt de hypotheekverhoging gebruikt voor een aanpassing of verbouwing van uw eigen woning, dan valt deze wel in Box 1. De rente voor dat hypotheekdeel is dan aftrekbaar.

20 POH in de pers •Artikelen in diverse dag- en vakbladen. •Vereniging Eigen Huis: “…een onderscheidend product…” •Winnaar Hypotheekproduct van het jaar 2005

21 POH Algemeen De POH is ontwikkeld door BLG Hypotheken en de Nederlandse Associatie van Financieel Deskundigen. BLG Hypotheken te Geleen •In 1954 opgericht als Bouwfonds voor Limburgse Gemeenten (overheidsorgaan). •Sinds 1994 zelfstandig onderdeel van SNS REAAL. •Verstrekt haar producten uitsluitend via gekwalificeerd intermediair. •Inmiddels meer dan 70.000 klanten en portefeuille van ruim € 9,5 miljard.

22 Samenvatting POH (1) •Voor gepensioneerden of VUT-ters. •Geeft u extra financiële ruimte. •Extra hypotheek door overwaarde. •U betaalt alleen rente. Aflossing te zijner tijd uit verkoop woning. •Geen medische keuring voor de verzekering. •Levenslange en verantwoorde oplossing.

23 Samenvatting POH (2) •Maandelijkse gegarandeerde uitkering uit de lijfrenteverzekering waarmee u de (extra) hypotheek betaald. •Daarnaast een bedrag vrij in handen. •Budget neutraal. •De aanbieders zijn gerenommeerde partijen.

24 Vragen? Deze presentatie werd u aangeboden door: