Michiel Verbeek 17 februari 2011. Wie is hoofdschuldige aan de kredietcrisis? a.De bankiers b.De toezichthouders op de banken c.De Amerikaanse overheid.

Presentatie over: "Michiel Verbeek 17 februari 2011. Wie is hoofdschuldige aan de kredietcrisis? a.De bankiers b.De toezichthouders op de banken c.De Amerikaanse overheid."— Transcript van de presentatie:

1 Michiel Verbeek 17 februari 2011

2 Wie is hoofdschuldige aan de kredietcrisis? a.De bankiers b.De toezichthouders op de banken c.De Amerikaanse overheid

3 Nederland en Griekenland hebben geld nodig voor dekking van het begrotingstekort. Wie betaalt de meeste rente over een lening? a.Nederland b.Griekenland c.Even veel

4 Mag Maarten Stekelenburg veel meer verdienen dan onze minister-president? a.Ja, want hij levert ook heel veel meer geld op voor Ajax. b.Nee, de minister-president heeft veel meer verantwoordelijkheden. €220.000,- €1.750.000

5 Stel je bent de baas van een grote zakenbank. Een van je handelaren wil een loonsverhoging van 10%. Hij verdient €1 miljoen per jaar en heeft afgelopen jaar voor1,3 miljard omzet gemaakt aan handel in aandelen. Wat doe je? a.Geen loonsverhoging, handelaar verdient al genoeg. b.De handelaar krijgt z’n loonsverhoging, omdat de kans te groot is hij anders naar een andere bank gaat.

6 September 2008

7 Kan in 2008 geen krediet krijgen bij collega banken voor lopende zaken. De aanleiding

8 3 oorzaken En hoe nu verder?

9 Oorzaak 1: speelruimte voor banken

10 Spaargelden van: Particulieren Pensioenfondsen Bedrijven 1.000.000 Bank mag 10.000.000 uitgeven aan leningen 5% aan rente: 500.000 Een bank mag geld scheppen!

11 Spaargelden van: Particulieren Pensioenfondsen Bedrijven 1.000.000 Bank mag 10.000.000 uitgeven aan leningen 5% aan rente: 500.000 Financiële instelling (schaduwbank) neemt 2.000.000 aan hypotheken over van de bank voor 1.900.000. De financiële instelling betaalt de bank jaarlijks 5% over 1.900.000 = 95.000.

12 De financiële instelling gaat de langjarige hypotheekschulden opsplitsen in kleine pakketjes obligaties met verschillende rentepercentages, looptijd en risico’s: Pakket 1 met weinig risico:800.000 tegen 2% rente Pakket 2 met een beetje risico:600.000 tegen 4% rente Pakket 3 met veel risico:600.000 tegen 7% rente Stel de financiële instelling weet de obligaties allemaal te verkopen dan kunnen ze bank de 1.900.000 teruggeven. Als alle hypothecaire leningen nog steeds keurig betaald worden dan ontvangt de financiële instelling: 5% van 2.000.000 = 100.000 en betaalt aan obligatiehouders: 2% over 800.000 = 16.000 4% over 600.000 = 24.000 7% over 600.000 = 42.000 _____________________________ 82.000 De winst wordt dan: 100.000 – 82.000 = 18.000

13 Wat gebeurt er bij de bank? Spaargelden van: Particulieren Pensioenfondsen Bedrijven 1.000.000 Bank mag 10.000.000 uitgeven aan Leningen + 19.000.000 5% aan rente: 500.000 + 950.000 2.000.000 1.900.000

14 Oorzaak 2: huis kopen zonder geld

15 Huis gekocht in de Verenigde Staten in 2007 voor 489.000 dollar. Voor een speciale rente van 8,4%. Maandelijkse last voor de familie: 3.423 dollar. Na 2 jaar wordt er onderhandeld over de rente. Stel de waarde van het huis gaat omhoog. Wat gebeurt er met de rente? Stel de waarde van het huis gaat omlaag. Wat gebeurt er met de rente? In 2009 is het huis nog maar 300.000 dollar waard. Wat zal de bank doen? En wat gebeurt er als de familie de rente niet meer kunnen betalen?

16 NINJA: no income, no job and assets Maar wel een hypothecaire lening voor het kopen van een eigen woning Als je de rente van het huis niet meer kunt betalen dan lever je de sleutels van het huis in bij de bank. Je bent je huis kwijt en je schuld!

17 Huis als pinautomaat.

18 Oorzaak 3: hebzucht

19 JaarOmvangGroei 2008595,6 miljard euro 2009572,5 miljard euro-4% 2010585 miljard euro+2,2% 2011595,2 miljard euro+1,75% JaarOmvangGroei 2008595,6 miljard euro 2009607,5 miljard euro+2% 2010619,7 miljard euro+2% 2011632,1 miljard euro+2% Situatie zonder kredietcrisis: Kosten van de crisis: minstens 36,9 miljard euro (632,1 – 595,2)

20 Oud recept: groeien uit de crisis Beetje lastig met een begrotingstekort boven de 3% en een staatsschuld van meer dan 60% van het BBP. LandBegrotingstekortStaatsschuld Griekenland- 15,4%126,8% Ierland- 14,4%65,5% Portugal- 9,3%76,1% Spanje- 11,1%53,2% Frankrijk- 7,5%78,1% Duitsland- 3,0%73,4% Luxemburg- 0,7%14,5% Nederland- 5,4%60,8% Cijfers uit 2009

21 JaarOmvangGroei of krimp 200649.631 miljard dollar 200755.837 miljard dollarGroei van 12,5% 200861.351 miljard dollarGroei van 9,9% 200958.141 miljard dollarKrimp van 5,2% 201061.963 miljard dollarGroei van 6,6% 201165.417 miljard dollarGroei van 5,6% Als de kredietcrisis er in 2008 niet was geweest en de groei met 6% was doorgegaan, dan zou de wereldeconomie op 73.069 miljard dollar uitkomen. Verschil: 7.652 miljard dollar.

22 Hoe nu verder? Overheden moeten bezuinigen

23  John Cleese en Mr. Creosote uit de film ‘The meaning of life’ verbeelden de kredietcrisis:  http://www.youtube.com/watch?v=rXH_12Q WWg8&NR=1 http://www.youtube.com/watch?v=rXH_12Q WWg8&NR=1