Bent u klaar voor de toekomst?

Presentatie over: "Bent u klaar voor de toekomst?"— Transcript van de presentatie:

1 Bent u klaar voor de toekomst?
Toekomstige ontwikkelingen in de bancaire sector Instant Payments Aedes en CTP, 22 maart 2018

2 Onderwerpen Introductie - Hoe het begon - Wat is het - 3 varianten - Het process in stappen - Welke banken doen er in Nederland mee Toepassingen - Voorbeelden van gebruik door consument - Voorbeelden van gebruik door zakelijke markt - Ook Nederlandse specials Implementatie - Marktintroductie in Nederland - Introductie in Europa - Impact op andere betaalproducten Nog vragen?

3 Introductie Hoe het begon
Gelijktijdig ontwikkeling van ideeën, een wereld van 24x7 Instant Payments bestaat al bijv in Brazilië (driver was lange duur van verwerking van betaling bij een hoge inflatie) In Engeland, faster payments (wel snel, niet 24x7) In Denemarken

4 Introductie Wat is het Betaler Begunstigde
Betaler kan 24 x 365 betaling doen Betaler is snel geïnformeerd als de betaling ergens in de keten geweigerd wordt Betaler wordt (optioneel) geïnformeerd dat de begunstigde het geld ontvangen heeft Begunstigde Is geïnformeerd dat betaling is ontvangen Kan direct beschikking over het geld hebben (ook 24x365) 24 uur per dag, 7 dagen in de week, alle dagen van het jaar (ook weekend, ook paasmaandag) Meer efficient gebruik van geld (geen aparte e-wallets) Sneller beschikbaarheid van geld Mogelijk snellere levering van goederen Geen noodzaak meer tot aanbetaling vooraf Gewone SEPA CT tussen rekeningen binnen een bank vaak al “instant”, maar niet altijd 24x7

5 Introductie 3 varianten
Bedrag limiet SLA Time Out EPC schema € 10 seconden 20 seconden 5 sec schema geen 5 seconden 7 seconden Not Time Critical 72 uur “helaas” meedere smaken Verwachting is dat dit naar elkaar toe gaat groeien (net als met SEPA DD, versnelling na een paar jaar van D-5 naar D-1) “Adherence” bij de EPC betekent minimal deelnemen in EPC schema

6 Introductie Het proces in stappen
Paying Customer (Originator) Clearing and settelement (CSM) Sending PSP (Originator-PSP) Receiving PSP (Beneficiary-PSP) Validate and send Instant Payment message Validate and make reservation for settlement Validate and confirm Process and Settle Autorise Instant Payment Receiving Customer (Beneficiary) Credit account Naast sneller en 24x7, belangrijk verschil met de huidige SEPA Credit transfer is dat met Instant Payments elke betaling interbancair individueel uitgewisseld wordt (bij SEPA CT gaat dit in “bulks”) Interbancair moet hiervoor een nieuwe infrastructuur gerealiseerd worden Belangrijk is om een time-out (en dus payment reject) te voorkomen

7 Introductie Welke banken doen er in Nederland mee
Binnen NL dus een project met een aantal banken waarmee een substantieel marktaandeel (en dus toepassing) bereikt kan worden Op dit moment is het Instant Payment schema vanuit EPC oogpunt nog optioneel

8 Toepassingen Voorbeelden van gebruik door consument
Consumenten onderling Marktplaats Rekening delen Timing belangrijk: of voor eerste huur-betaling Consumenten naar bedrijf Betalen bij ontvangst Betaling waar timing belangrijk is

9 Toepassingen Voorbeelden van gebruik door zakelijke markt
Bedrijven onderling Betaling bij aankoop Betaling bij levering Betaling bij levering, kan bijv. voor betalen van ad hoc service/onderhoud, ook 24x7 Maar bij bedrijven onderling, ook voor cash management binnen een organisatie bijv. met verschillende werkmaatschappijen Bedrijf naar consument Betalen flexwerker

10 Toepassingen Ook Nederlandse “specials”
IBAN-NAAM CHECK Is nu ook voor SEPA CT beperkt tot deelnemende banken aan de special Voor zover mogelijk ivm deelnemende banken

11 Implementatie Marktintroductie in Nederland
Enkelvoudige betalingen vanuit Mobiel- en internetbankieren Nieuwe producten, Kanalen of aanbieders Overige betalingen Bulk betalingen Tijd Volume Pilot begint in januari 2019 Groeipad indicatief, kan tussen banken in detail verschillen Interbancair wordt gewerkt aan oplossing voor verwerken van bulk (o.a. batches) Commitment van de NL banken Commerciële go-live Mei 2019

12 Implementatie Introductie in “Europa”
Nederland Q2 2019 Finland Q4 2017 België Q4 2018 Letland Q2 2019 EU Roll-out (verwachting): 2018 2019 2020 201.. Spanje Q4 2017 Eurozone | EPC compliant | Community wide Eurozone | EPC compliant | Part Community Eurozone | No IP scheduled Non-Eurozone | IP Live | Not EPC compliant Non-Eurozone | IP scheduled Italy Q4 2017 Non-Eurozone | No IP scheduled

13 Implementatie Impact op andere betaalproducten
SEPA Credit Transfer Blijft (in elk geval de komende tijd) naast Instant Payment bestaan. Mogelijke uitfasering als alle banken in EEA Instant Payments ondersteunen SEPA Direct Debit Geen wijzigingen als gevolg van introductie Instant Payments (blijft beperkt tot “werkdagen”) Mogelijke verschuiving naar nieuwe betaaloplossingen gebaseerd op Instant Payments Spoed betaling Blijft bestaan maar zal op den duur door gebruik van Instant Payment vervangen worden iDEAL Er wordt gekeken naar mogelijkheden tot “Instant” uitvoeren van iDEAL betaling tbv merchant Card betaling (debit card en credit card) Mogelijke verschuiving naar nieuwe betaaloplossingen gebaseerd op Instant Payments Samenvattend, Instant payment is 24x7 en binnen seconden verwerkt. Geld direct Beschikbaar. Daarnaast hebben we de bestaande betaalproducten Spoed blijft nog relevant voor banken nog geen Instant Payments of die alleen EPC schema ondersteunen (bedrag-beperking) Verwachting is ook dat de invoering van Instant Payments een katalisator zal zijn dat andere betaalproducten ook 7 dagen in de week end-to-end verwerkt zullen gaan worden

14 ? Nog vragen? Hoe Waar Wat Hoe Wie Waarom Waar Wie Waarom Hoe Waar