Pensioenfondsen en SEPA Welke support geven de banken? Frans van Beers Manager SEPA Bureau Amsterdam 23 januari 2013

SEPA veranderingen op hoofdlijnen Nederlandse betalingsverkeer wordt Europees betalingsverkeer: IBAN = standaard rekeningnummer Europese productstandaarden voor overboeken en incasso’s; Nederlandse betaalproducten zoals Acceptgiro aangepast ISO 20022 / XML = technische standaard voor bulkopdrachten (en reporting) Directe / multibank aanlevering en reporting via Equens en bank wijzigt Basis infrastructuur voor giraal betalingsverkeer verandert sterk! Pensioenfondsen voorlichting DNB 23 januari 2013

Directe aanlevering bij Equens Betalingsverkeer wordt processor onafhankelijk; Equens niet (meer) voor alle NL-banken automatisch processor  effect op de collectieve services Aanlevering en terugmelding van transacties bij Equens gaat in SEPA structureel wijzigen; bank biedt de kanalen en opties aan Multibank Equens (voor deelnemende banken) ook mogelijk in SEPA: vanaf 1-4-2013 mogelijk voor SCT vanaf 1-6-2013 mogelijk voor SDD Maak afspraken met de huisbankier Pensioenfondsen voorlichting DNB 23 januari 2013

Reporting (afschriften) MT940 (GMU) is aangepast aan SEPA standaarden (bankspecifiek) VERWINFO verdwijnt Gaat over op XML (CAMT) – nog geen verplichting Geautomatiseerde reconciliatie in duale periode: indien crediteur al over is op SEPA; effecten lijken beperkt crediteur is nog niet over op SEPA; zal ook rekening moeten houden met inkomende SEPA betalingen (iDEAL, internetbetalingen) Maak afspraken met de huisbankier Pensioenfondsen voorlichting DNB 23 januari 2013

Basis betalingsverkeer verandert Effecten zitten zeker niet alleen in de betalingen naar en van de bank; aanpassingen zitten met name ook in de eigen administratie IBAN wordt op veel plaatsen vastgelegd en gebruikt; afsluiten overeenkomst, cliënten administratie, (na)vorderingen en uitbetalingen Veel systemen dragen een ontwikkelgeschiedenis met zich mee …. Voor incasso veranderen de tijdlijnen en operationele voorwaarden Aanpassingen in geautomatiseerde reconciliatie en administratieve processen Succesvolle migratie = inzicht in de effecten op de eigen administratie Pensioenfondsen voorlichting DNB 23 januari 2013

Stappenplannen beschikbaar Stappenplannen op www.betaalvereniging.nl Pensioenfondsen voorlichting DNB 23 januari 2013

SEPA support door de banken … Pensioenfondsen voorlichting DNB 23 januari 2013

SEPA migratie support door banken Banken individueel: Website; algemene en bank specifieke informatie tools om impact vast te kunnen stellen (o.a. betaalscan) technische documentatie Brieven en brochures (digitaal en fysiek) Voorlichtingsbijeenkomsten en persoonlijk advies Individuele implementatie support, support bij testen Pensioenfondsen voorlichting DNB 23 januari 2013

SEPA migratie support door banken Banken gemeenschappelijk: Website Betaalvereniging; algemene SEPA informatie, stappenplannen, generieke specificaties en implementatie richtlijnen, FAQ www.betaalvereniging.nl/europees-betalen/ b. Omzetten bankrekeningnummers naar IBAN; www.ibanbicservice.nl – De enige echte! Implementatie ondersteuning en begeleiding grootgebruikers / first movers (UWV afgesloten, Belastingdienst nu stap-voor-stap, incasso Q1 -2013) Banken bereiden consumenten gemeenschappelijk en individueel voor op overgang naar IBAN; internetbankieren, (digitaal) afschrift, bankpas, … Pensioenfondsen voorlichting DNB 23 januari 2013

Maak stappenplan, i.o.m. de bank (als dat nog niet is…) Hoofdpunten stappenplan: Maak inventarisatie en plan van aanpak; informatie bank als startpunt Software bedrijven inzetten bij bepalen oplossingen Aanpassingen in (interne) administratieve processen, klantcontacten, facturering, website informatie, etc. gaan verder dan betalingsverkeer Geautomatiseerde reconciliatie echt anders; breng impact in beeld Europese incasso; voor consument lijkt hetzelfde, bij bedrijf altijd grote impact op de administratieve en operationele processen Maak nu een plan, i.o.m. de bank, om straks niet klem te lopen; bank is voor SEPA leverancier en implementatiepartner. Pensioenfondsen voorlichting DNB 23 januari 2013

SEPA@Betaalvereniging.nl Vragen Pensioenfondsen voorlichting DNB 23 januari 2013

BIJLAGEN Pensioenfondsen voorlichting DNB 23 januari 2013

Europese overschrijving - kernpunten IBAN  effect op hele betaalstroom en administratie Geen verschil tussen Nederlandse en grensoverschrijdende euro-betalingen; Alle gegevens gegarandeerd en gestandaardiseerd van betaler  ontvanger Acceptgiro wordt SEPA aangepast; marktpartijen aan zet Wijzigingen iDEAL en FiNBOX Pensioenfondsen voorlichting DNB 23 januari 2013

Europese incasso - kernpunten Voor consument (min of meer) gelijk; geldige machtigingen migreren Voor incassanten complexer; andere tijdlijnen, productkenmerken en procesinrichting Machtiging meer aandacht (grensoverschrijdend gebruik); inrichten machtigingen administratie nieuw Geen incasso zonder terugboekrecht (Kansspel, eenmalig) Zakelijke incasso : machtiging bij incassant en debiterende bank Pensioenfondsen voorlichting DNB 23 januari 2013

Europese incasso - veranderingen 3 april 2017 Europese incasso - veranderingen Tijdlijnen verwerking (D-5, D-2 en meer ) Focus op verwerven, beheren en doorsturen mandaatinfo Bestaande voorwaarden in nieuw jasje, bv pré-notificatie Nieuwe elementen machtiging: Incassant-ID, kenmerk, verplichte teksten Voor NL; afspraken alerteringsservice  invoering gereed Debetbank : optie tot check op bedrag/periode/blacklist/whitelist Aanvullende requirements hebben bedoelde en onbedoelde effecten; uiteindelijk zijn debiteur en crediteur niet echt geholpen Pensioenfondsen voorlichting DNB 23 januari 2013 Typ titel presentatie bij Invoegen>Koptekst en voettekst, tab Notites en hand-oouts

Tijdlijnen Europese incasso algemeen Grote impact op procesinrichting! a. Uiterste termijn waarop de debiteur door de incassant geïnformeerd moet zijn over komende transactie, tenzij anders is overeengekomen tussen debiteur en incassant + vroegst mogelijke moment voor de creditbank om de transactie aan te bieden bij de debetbank. b. Laatst mogelijke moment waarop de creditbank de transactie aan moet bieden bij de debetbank in geval van een éénmalige transactie of de eerste van een reeks van doorlopende transacties. c. Laatst mogelijke moment voor de creditbank om de transactie aan te bieden bij de debetbank in geval van een tweede en volgende transactie in een reeks van doorlopende transacties. d. Laatste dag waarop de debiteur de incasso-opdracht kan herroepen e. Dag waarop de Europese incasso wordt verwerkt bij de debetbank. g. Laatst mogelijke moment voor de debetbank om op eigen initiatief de transactie terug te draaien. h. Laatst mogelijke moment voor de debiteur om transactie terug te laten draaien. i. Uiterste termijn waarbinnen een verzoek tot correctie van een onjuiste transactie (geen geldige machtiging) kan worden ingediend door de debetbank bij de bank van de incassant. j. Een machtiging die 36 maanden niet is gebruikt vervalt en mag niet meer door de incassant worden gebruikt. Pensioenfondsen voorlichting DNB 23 januari 2013

Tijdlijnen zakelijke Europese incasso Bedrijven SDD – B2B a. Uiterste termijn waarop de debiteur door de incassant geïnformeerd moet zijn over komende transactie, tenzij anders is overeengekomen tussen debiteur en incassant + vroegst mogelijke moment voor de creditbank om de transactie aan te bieden bij de debetbank. d. Laatst mogelijke moment waarop de creditbank de transactie aan moet bieden bij de debetbank. Laatste dag waarop de debiteur de incasso-opdracht kan herroepen e. Dag waarop de Europese incasso wordt verwerkt bij de debetbank. f. Laatst mogelijke moment voor de debetbank om de transactie terug te draaien. i. Uiterste termijn waarbinnen een verzoek tot correctie van een onjuiste transactie (zonder geldige machtiging) kan worden ingediend door de debetbank bij de bank van de incassant. j. Een machtiging die 36 maanden niet is gebruikt vervalt en mag niet meer door de incassant worden gebruikt. Pensioenfondsen voorlichting DNB 23 januari 2013