De pensioenregeling SBZ Pensioen

Inhoud 1. Wat doet het pensioenfonds 2. Vermogen en verplichtingen van SBZ Pensioen? 3. Safe met markconforme rekenrente 4. Hoe bouw je pensioen op? 5. Wat is de beleggingsstrategie van SBZ Pensioen? 6. Welke gebeurtenissen hebben invloed op je pensioen? 2

bestuur pensioenfonds 1. Wat doet het pensioenfonds? werkgevers werknemers bestuur pensioenfonds Beheer en beleid Administratie/ Uitvoering 3

2. Het vermogen en de verplichtingen in cijfers Hoogte rekenrente maakt veel uit! 125 Eigen vermogen is 5,5 miljard Toekomstige verplichtingen bedragen 4,7 mld Daardoor is er voldoende geld om nominaal straks aan iedereen pensioen te betalen Dekkingsgraad is: 5,5/4,7 = 114%, dus ruim voldoende om alle nominale pensioenen uit te betalen Het doel van SBZ Pensioen is om de pensioenen ieder jaar te verhogen met de prijs-inflatie. Als de dekkingsgraad >110% mag SBZ Pensioen een gedeeltelijke toeslag verlenen Als de dekkingsgraad >125% vindt volledige indexatie (inflatiecorrectie) plaats. Of dat lukt, beoordeelt het bestuur ieder jaar opnieuw, indexatie is dus geen recht Per 1 januari 2018 is er sprake van een toeslag van 0,1% (zie ook dia 5) 4

4. Toeslag bij voldoende vermogen SBZ Pensioen tracht ieder jaar toeslag te verlenen, maximaal de stijging van het consumentenprijsindexcijfer (CPI) Deelnemers aan pakket A krijgen ook toeslag uit de zogenoemde Toeslagreserve, als de indexatie uit het fonds lager is dan de algemene salarisverhoging. Daar betalen de werkgevers jaarlijks extra premie voor: 2,85% van de loonsom. In 2018 kan vanuit de totale premie een aanvullende toeslag van 0,83% verleend worden. De totale toeslag per 1 januari 2018 voor de werknemers van Pakket A is dus 0,1% + 0,83% = 0,93% 5

Premie werkgevers en werknemers Minimale dekkingsgraad 2. Dekkingsgraad: verhouding vermogen en verplichtingen Premie werkgevers en werknemers Vermogen in kas Betalen in de toekomst Gepensioneerden 104,5% Minimale dekkingsgraad 6

3. SBZ Pensioen speelt op save met marktconforme rekenrente rekenrente Inkomsten van het fonds door premiebetaling: 100 miljoen (0,1 miljard) Pensioenfondsen moeten op basis van de zogenoemde ‘rekenrente’ bepalen hoeveel geld ze nu in kas moeten hebben om straks aan hun Toekomstige Verplichtingen te kunnen voldoen Het maakt heel veel uit of je rekent met een rente van 1%, 2%, 3% of zoals vroeger toen de rente nog tussen de 4% en 10% bedroeg , maximaal 4% . Hoe hoger de rekenrente, des te minder geld je nu voor Toekomstige Verplichtingen in kas hoeft te hebben Bij de huidige marktconforme rekenrente van ruim 1% heeft SBZ Pensioen 4,7 mld nodig voor de toekomstige verplichtingen en is het eigen vermogen 0,8 mld Bij een rekenrente van 3% zou SBZ Pensioen nog maar 3,2 mld nodig hebben voor toekomstige verplichtingen en lijkt het eigen vermogen 2,3 mld te zijn! 7

+ % + 4. Hoe bouw je pensioen op? Inleg van pensioenpremie Belegt door ons pensioenfonds Leidt tot een maandelijks pensioen + % + Elke maand Elke maand 8 Via Beeld | Koptekst en voettekst wijzigen datum Pagina 8

4. Pensioengrondslag en premiebetaling Franchise naar boven afgerond Pensioen bouw je over je brutosalaris op: stel dat is € 50.000 per jaar Je bouwt geen pensioen op over het eerste deel van je salaris Dat deel heet de franchise, want je krijgt ook al AOW In 2018 is de franchise voor pakket A € 13.344 Over je pensioengevend salaris bouw je jaarlijks 1,875% pensioen op In dit voorbeeld is dat 1,875% van € 36.600 = € 686,25 per jaar. Als we geen rekening houden met salarisstijgingen en indexatie en je bijvoorbeeld 45 jaar hebt deelgenomen in deze pensioenregeling, kom je aan een pensioen van 45 keer € 686,25 is ruim € 30.881. Dit is JOUW PENSIOENAANSPRAAK 9

Pensioen via de werkgever 4. Uit welke onderdelen bestaat je pensioen? Salaris Pensioen Eigen geld Pensioen via de werkgever AOW Kirsten Welkom en voorstellen Heleen van Boven, bestuursadviseur SBZ, Wulfert de Kruijff, Pensioenspecialist, klantteam SBZ Jos bij WG-bijeenkomst, over rol WG bij communicatie over pensioen. Werknemers met vragen over pensioen naar hun werkgever. Maar er kunnen ook zaken spelen zonder dat werknemer zich realiseert (bijvoorbeeld bij scheiden). Werkgever krijgt een grotere rol bij communicatie, Wet Pensioencommunicatie Hij heeft een spilfunctie in het vergroten van het pensioenbewustzijn. Hij reikt bij het arbeidsvoorwaardengesprek laag 1 van Pensioen 1-2-3 uit. Of stelt deze digitaal ter beschikking Dit staat in Wet Pensioencommunicatie, artikel 3f Voorheen: Zorgplicht in de Pensioenwet In het Burgerlijk Wetboek in art. 7:611 is dit vastgelegd onder de noemer ‘goed werkgeverschap’. Wat inhoudt dat de werkgever verplicht is op een zorgvuldige wijze met zijn werknemers om te gaan. Hierbij hoort ook de communicatie over de arbeidsvoorwaarden, waaronder pensioen. Verwachtingen en doelen sessie (zie opdracht leerdoelen in uitnodiging) Wat wilt u leren? Waaraan heeft u behoefte Welke vragen heeft u? En uw medewerker? 10 10

5. Verantwoord en duurzaam beleggen SBZ Pensioen belegt voor ca 60% in vastrentende waarden Daarmee dekt het voor een groot deel het renterisico af De overige 40% spelen een rol als het gaat om wel of niet toeslag kunnen verlenen Als de aandelen/bedrijven en het vastgoed waarin met dat deel wordt belegg goed rendeert, zorgt met name dat voor een hogere dekkingsgraad en dus voor toeslag SBZ Pensioen belegt duurzaam: NIET in tabak, niet in controversiële wapens, niet in bedrijven met kinderarbeid SBZ Pensioen voert invloed uit op aandeelhoudersvergaderingen en doet strategisch ook aan impact beleggingen met een maatschappelijk belang 11

Arbeids-ongeschiktheid 6. Welke gebeurtenissen hebben invloed op je pensioen? pensioen pensioen? Partner Scheiden Overlijden Kinderen Arbeids-ongeschiktheid Van baan veranderen Meer of minder werken Ontslag 12 Via Beeld | Koptekst en voettekst wijzigen datum Pagina 12