Enkel het resultaat telt....

Presentatie over: "Enkel het resultaat telt...."— Transcript van de presentatie:

1 Enkel het resultaat telt....
Allard Posthuma

2 Associaties Gevoelens van de klant

3 Hoe herken je een goede hypotheekadviseur?
Hij/zij heeft een AFM- vergunning; vraagt in ieder geval naar de volgende punten: * Hoeveel je maximaal wilt betalen aan maandlasten * Je inkomen, uitgaven, schulden en vermogen ( bv. spaargeld) * Je plannen voor de toekomst * Of je stabiele maandlasten wilt of lasten die van maand tot maand variëren * De mate waarin je wilt aflossen * Het risico dat je wilt nemen bij het aflossen van je hypotheek; rekent de bruto en netto kosten van een hypotheek uit voor nu, maar ook voor over bijvoorbeeld 10, 20 en 30 jaar; controleert altijd of je de uitleg begrepen hebt; beantwoordt alle vragen die je hebt; geeft een adviesrapport als je daarom vraagt. (bron: Consumenteninformatie van de AFM)

4 Dus praktisch: Ken uw klant en gebruik die kennis: zorg dat uw advies past bij uw klant en…… Zorg dat uw klant het snapt!

5 Waarom vermogen opbouwen?
Om af te lossen, natuurlijk! Natuurlijk? - Ontwikkeling huizenprijzen - Inflatie

6 Woningwaarde Bron: De Vries & Boelhouwer, Woningkwaliteit, woningprijs en conjunctuur, 2006

7 Ontwikkeling huizenprijzen
Bron: NVM

8 Procentuele veranderingen woningprijs

9 Inflatie Inflatiepercentage Koopkracht van € 100,= nu over 30 jaar 0%
1% € 74 2% € 55 3% € 41 4% € 31 5% € 23

10 Klantprofiel & vermogensopbouw
Klant wil beleggen. Waarom? Beleggen levert op lange termijn toch meer rendement (ruim verslaan inflatie) op dan sparen? Klant wil een hoger vermogen vergaren dan nodig voor aflossing. Of Klant streeft naar zo laag mogelijke woonlasten. Hoger verwacht rendement dan bij sparen! Wat moet/mag ik?

11 WFT & Nationaal regime (medio 2008)
Enkel WFT: - Beleggings(verzekering)hypotheek Nationaal regime: - Effectenhypotheek - Banksparen met een depot met beleggingscomponent (deelnemingsrechten) (BEW)

12 Beleggingsprofiel Risicoprofiel - risicotolerantie - risicobeleving
Kennis & ervaring

13 Gebruik beleggingsprofiel
Kan mijn klant het beleggingsrisico dragen? Wil mijn klant het risico dragen? Moet mijn klant het risico wel dragen? Wat wenst, verwacht, begrijpt en emotioneert mijn klant?

14 Met z’n allen voor de goal?
Zorgplicht: Cover your ass of beste advies?

15 Rendement & kosten KOSTEN: uw enige zekerheid in beleggen
Affaire Beleggingspolissen Wabeke: 'Zie kosten van 2,5% als plafond' 4 maart 2008, FD.nl Vermogensrendementsheffing: excuus-Truus?

16 Kosten maken het verschil
(Bron: Praktijkgids Financieren & Beleggen 2008, Kluwer))

17

18 Rendement & risico

19 Rendement & risico Praktijk:
1) Hoe groot is de kans dat de eindwaarde van een belegging van uw klant aan het eind van de beleggingshorizon lager is dan de eindwaarde bij het neutrale scenario? A. 2,5% B. 50% C. 97,5% D. 100% 2) Uw klant wil € beleggen. Het historisch rendement van het beleggingsfonds is 8%, de standaarddeviatie 19%. Wat kunt u zeggen over de toestand over 1 jaar? A. Niets, u weet nog niet wat het rendement wordt. B. Er is 5% kans dat de belegging dan € bedraagt. C. Er is 2,5% kans dat de waarde kleiner is dan € D. Er is 95% kans dat de belegging meer waard is dan €

20 10 jaar modelportefeuilles

21 Hóeveel rendement? €100 Gem. 7,8% €178 Gem. 6% €? 10% 6% 9,1% 7,7% 59%
13,7% -35% -10% 8,1% 9% Gem. 7,8% €178 Gem. 6% €?

22 Bankspaarhypotheek nu benchmark?
Kosten? Rendement? Garantie aflossing? Orv?

23 Laatste fluitsignaal Bedankt voor uw aandacht!
Ik wens u een prettige wedstrijd.