Welkom op de startersavond

Presentatie over: "Welkom op de startersavond"— Transcript van de presentatie:

1 Welkom op de startersavond
Leen Winter FFP Winter Financiële Diensten

2 Winter Financiële Diensten
Onafhankelijke financiële dienstverlener op het gebied van: Hypotheken Verzekeringen Pensioenen Sparen en beleggen

3 Presentatie door Marco Knaap RBA
Hypothecaire Planner Register Beleggingsadviseur Specialist Startersregelingen

4 Hoeveel moet je verdienen om een huis te kopen?
(en wat kost een huis)

5 Voorbeelden van huizenprijzen
Landelijk gemiddelde prijs verkochte woning in september 2007: euro; Gemiddelde prijs in Gelderland: euro; Appartement in Gelderland: euro; Vrijstaande woning: euro. * Bron: Kadaster

6 Voorbeeld koopwoning van 140.000 euro
Bijkomende kosten: Verbouwing/meerwerk euro; Overige kosten bestaande bouw: 12% (kosten koper, financieringskosten etc.); Overige kosten nieuwbouw: 8% (renteverlies tijdens de bouw, financieringskosten etc.) Benodigde hypotheek: euro

7 Welke inkomen heb je nodig voor 165.000 euro hypotheek?

8 Meerdere antwoorden mogelijk, hangt af van:
Koop je alleen of met zijn tweeën (39.000); Wil je veilig lenen op je huidige inkomen (36.000); Wil je meer lenen op basis van toekomstverwachtingen (31.000)? Kun je gebruik maken van startersfaciliteiten, zoals Koopsubsidie (30.000) of Starterslening (30.000)?

9 De Startersfaciliteiten
Koopsubsidie en Starterslening

10 Beide in combinatie met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
NHG heeft veel voordelen en eigenlijk maar een nadeel: star

11 Nationale Hypotheek Garantie
Verstrekt door Waarborgfonds Eigen Woningen Het Waarborgfonds Eigen Woningen betaalt eventuele restschuld als de woning noodgedwongen wordt verkocht. Verantwoorde lening / maandlasten Lagere rente

12 Koopsubsidie Algemeen
Met de toegekende koopsubsidie kun je tot wel euro meer lenen dan zonder Koopsubsidie. Deze subsidie wordt als het ware als extra inkomen gezien. SenterNovem behandelt de subsidieaanvragen namens het ministerie van VROM.

13 Wanneer kun je gebruik maken van de Koopsubsidie?
Je moet 18 jaar of ouder zijn; Je mag de afgelopen drie jaar geen eigenaar geweest zijn van een woning; Je gaat zelf in de woning wonen; Je hebt minder dan euro vermogen (of het dubbel daarvan samen met je partner); De woning mag niet meer kosten dan euro; De hypotheek mag niet meer bedragen dan euro.

14 De koopsubsidie Maandelijkse belastingvrije subsidie (tot 170 euro per maand); Hoogte hangt af van toetsinkomen in combinatie met hoogte lening; Toetsinkomen bepaald door werkgeversverklaring; Toekenning voor vijf jaar; Verlenging mogelijk; Behandeling aanvraag kan lang duren.

15 Starterlening Algemeen
Lening overbrugt verschil tussen de totale koopsom van je woning en het maximale bedrag dat je – op basis van je inkomen – bij de bank kunt lenen volgens de normen van de Nationale Hypotheek Garantie

16 Wanneer kun je gebruik maken van de Starterslening?
De woning is je allereerste koopwoning; De woning ligt in de gemeente Arnhem; Je woont, werkt of studeert nu in de Stadsregio Arnhem-Nijmegen; De woning mag niet meer kosten dan euro; In het geval van nieuwbouw is dit maximum euro; De hypotheek mag niet meer bedragen dan euro; Je maakt geen gebruik van koopsubsidie of andere regelingen

17 De Starterslening (in Arnhem)
Over de Starterslening betaal je de eerste 3 jaar geen rente en aflossing; Na deze 3 jaar kun je hertoetsing aanvragen om zo de renteloze periode te verlengen; De hoogte is maximaal 20% van wat je in totaal nodig hebt aan hypotheek (maximaal dus euro) ; De afsluitkosten van de Starterslening zijn 1,5%; Houd rekening met een langere doorlooptijd van de hele procedure.

18 Hoe kan ik alles regelen?
Banken, makelaars en intermediairs kunnen in eerste instantie berekenen of je voor een van de regelingen in aanmerking komt. Op zijn minst kunnen zij je ook doorverwijzen naar de juiste instantie en informeren over de te nemen stappen. Onze ervaring wijst echter uit dat je het beste de hele aanvraag voor Koopsubsidie of de Starterslening kunt uitbesteden aan je financieel adviseur.

19 ‘Haken en ogen’ Niet alle banken combineren met de startersregelingen;
Beide regelingen zijn op basis van een beschikbaar budget (op=op); Rente- en aflossingslast na 3 jaar niet laag; Rente minimaal 10 jaar vast; Toetsrente.

20 Wat zijn de hypotheeklasten?
Lening euro met NHG; Bijvoorbeeld spaarhypotheek met deel aflossingsvrij en tien jaar vast rente; Normale financieringslast netto 560 euro per maand (met euro inkomen); Koopsubsidie 100 euro, dus last verlaagd naar netto 460 euro (minimaal 5 jaar); Starterslening geeft 20% vrij van rente en aflossing, geeft netto 430 euro voor 3 jaar.

21 Welke startersfaciliteit is het beste?
Ons advies is: Tot benodigde hypotheek van ,- euro in het algemeen Koopsubsidie; Tot benodigde hypotheek van ,- euro gebruik je de Starterslening (daarboven kijk je je ouders eens heel lief aan) Altijd informeren bij je financieel adviseur;

22 Meer weten en vrijblijvend advies ?
Bel ons kantoor: 026 – Internetadres : Mailadres : Adviseurs : Marco Knaap Wilbert Meeuwissen Leen Winter