Overgaan op IBAN en SEPA: wat betekent dat concreet voor Nederland? Nog “slechts” 8 maanden te gaan SEPA-middag VNO-NCW en MKB-Nederland 28 mei 2013, Herkenbosch, Michiel van Doeveren DNB Programmabureau SEPA Nederland

Agenda Hoe gaat Nederland over op IBAN en SEPA? Wat verandert er door SEPA? Impact SEPA voor bedrijven

SEPA harmoniseert de interne betaalmarkt Binnen de Single Euro Payments Area kunnen consumenten en bedrijven met één rekening en één set betaalmiddelen met hetzelfde gemak naar Nederlandse en naar buitenlandse rekeningen betalen.

Vordering migratie in Nederland en Europa * Voorlopige cijfers

SEPA-bewustzijn bedrijven en organisaties

Voorbereidingen bedrijven en organisaties (1)

Voorbereidingen bedrijven en organisaties (2)

Ontwikkeling SEPA-proof software

SEPA kent drie pijlers Wetgeving Betaalproducten Standaarden Payment Services Directive Verordening einddata Betaalproducten SEPA Credit Transfer en Direct Debit Alleen voor betalingen in EUR Standaarden IBAN voor rekeningnummers ISO20022 XML voor communicatie tussen partijen (gebruikers – banken – clearing house)

Wat gaat er veranderen? Bankrekeningnummer wordt IBAN Standaard voor overschrijving wordt SCT Standaard voor incasso wordt SDD Technische standaard voor betaalformaten wordt XML (ISO 20022) Overzichtelijk, maar met grote impact!!! 10 10

IBAN IBAN : International Bank Account Number Administrator van nationale IBAN Registers (uit naam van ISO): SWIFT Country code (ISO) Check digit Bank identifier Domestic account Number Opmerkingen: De bank Identifier is landspecifiek De lengte van de bank identifier varieert van land tot land Elk land heeft zijn eigen Basic Bank Account Number system Nederland heeft een IBAN van 18 digits

Drie belangrijkste impactgebieden Data IBAN Mandaten Processen Betaalstromen Mandaatbeheer Rapportages en reconciliatie Klant-bank interface ISO 20022 XML berichtenstandaard

Dataconversie – IBAN IBAN verplicht in SEPA betaalinstructies naar bank IBAN max. 34 posities; in NL 18 posities BIC niet meer nodig (afhankelijk van bank mogelijk eerder) na 1/2/2014 voor binnenlandse betalingen na 1/2/2016 voor buitenlandse betalingen Conversie via: www.ibanbicservice.nl Hou rekening met: Vele plaatsen waar rekeningnummer voorkomt Aanpassing brieven, formulieren, schermen Uniciteit IBAN, niet van ‘oude’ rekeningnummer in IBAN (op termijn)

Dataconversie – SEPA Direct Debit/Mandaten Mandaatinformatie onderdeel Europese Incasso transactie Dient (dus) electronisch beschikbaar te zijn Conversie papier naar electronisch Verrijking van gegevens Mandaat ook op papier bewaren Voorlopig enige rechtmatige bewijs Bewaken geldigheid mandaat: Vervalt automatisch 36 maanden na laatste incasso Min. bewaartermijn papier tot 13 maanden na laatste incasso Soort machtiging (doorlopend, éénmalig, B2B) NAW debiteur Uniek kenmerk machtiging (zelf te genereren) Incassant ID (verstrekt door bank) IBAN debiteur Plaats/datum ondertekening (1/11/2009 voor bestaande machtigingen)

Procesimpact – Betaalstromen Geen signifcante wijziging SCT t.o.v. overschrijving Grootste wijzigingen bij de SDD t.o.v. de incasso Prenotificatie: 14 dagen voor incasso bericht bedrag en datum Standaard incassovormen kennen altijd stornotermijn van 56 dagen Andere aanleveringsmomenten Europese Incasso (SDD) Min. D-5 bij eerste of eenmalige incasso Min. D-2 voor terugkerende incasso Additionele consumentenbescherming (black/whitelisting) Kan leiden tot groter percentage weigeringen en storno’s Duidelijke communicatie van belang

Klant-bank interface wordt ISO 20022 XML Andere banken Processor MT940 (einde dag) MT942 (intradag) GMU ClieOp03 PAIN.001 (SCT) PAIN.008 (SDD) CAMT.053 (einde dag), CAMT.052 (intradag) Aangepaste MT940 Aangepaste GMU (met detailinformatie uit vroegere VerwInfo) Eventueel VerwInfo (acceptgiro en incasso) Initiator

SEPA raakt vaak het gehele bedrijf Directie: Formeren Projectteam Accorderen Budget en Actieplan Projectteam: Actieplan opstellen Migratiemoment vaststellen ICT: ERP- aanpassingen evt. uitfaseren ‘oude’ systemen Communicatie: Medewerkers Cliënten Leveranciers Financiën: Wijzigen processen BEDRIJF Incasso en Acceptgiro: Alternatieven overwegen Processen herzien Debiteuren en crediteuren: Opvragen en informeren over IBAN en BIC ICT en Financiën: Keuze van bestanden en formaten 17

1. Stel een plan van aanpak op Benoem een coördinator/projectleider Maak een plan waarin staat: Wat u wilt bereiken (ambitieniveau) Welke afdelingen betrokken zijn Welke systemen en processen geraakt worden Hoe u het gaat aanpakken Wie verantwoordelijk is en wie het werk uitvoert Reserveer voldoende tijd en capaciteit SEPA heeft vaak meer impact dan u denkt Vraag budget aan of reserveer binnen het huidige budget 18

Contact Eerste aanspreekpunt Q&A’s en toolkits eigen bank en softwareleverancier Q&A’s en toolkits www.overopiban.nl Algemene vragen inzake de migratie programmabureauSEPA@dnb.nl Product of technische vragen sepa@betaalvereniging.nl