S€PA bij bedrijven en overheden S€PA is niet alleen voor banken. Wat zijn de gevolgen voor bedrijven en overheden? Max Reimerink 06-38745507

S€PA - van Gulden naar Euro Betalingsverkeer beperkt tot Nederland Betalingsverkeer voor heel Europa (EER)

S€PA – Deelnemende landen Het SEPA-gebied bestaat uit de landen van de Europese Economische Ruimte (EER*): België, Bulgarije, Cyprus, Denemarken, Duitsland, Estland, Finland, Frankrijk, Griekenland, Hongarije, Ierland, IJsland, Italië, Letland, Liechtenstein, Litouwen, Luxemburg, Malta, Nederland, Noorwegen, Oostenrijk, Polen, Portugal, Roemenie, Slovenië, Slowakije, Spanje, Tsjechië, Verenigd Koninkrijk en Zweden. Deze lijst wordt aangevuld met: Zwitserland en Monaco Verruiming van het betalingsverkeergebied biedt mogelijkheden voor eenvoudiger betaaltransacties met “buitenlandse” rekeningen.

S€PA - Consequenties Rekeningnummer: BIC/IBAN Bestandsformaten wijzigen Europese overschrijvingen Europese Incasso’s Wijziging PIN / EMV Andere betaalmiddelen Betaalwetgeving

S€PA - Betaalmiddelen Overboeken naar buitenland met BIC / IBAN Bank Identificeer Code (BIC) identificeert een bank. Voor Nederland 8 alfanumerieke tekens: bankcode (4 tekens), landcode (2 letters), plaatscode (2 tekens). Voorbeelden van BIC’s van banken in Nederland zijn: ABNANL2A, INGBNL2A en RABONL2U. International Bank Account Number (IBAN) identificeert de rekening. Voor Nederland 18 alfanumerieke tekens: De eerste 2 karakters geven de landcode aan: NL voor Nederland; De volgende 2 karakters vormen een controlegetal; Dan volgen 4 letters ter aanduiding van uw bank, bijv. ABNA; Tot slot volgen 10 cijfers: uw 'oude' nummer met 1 of meer nullen. Het rekeningnummer 123456789 wordt dan bijvoorbeeld NL 69 ABNA 01234 567 89. Bedrijven verplicht om BIC en IBAN op hun facturen te vermelden Klanten zien deze ook terug op hun rekeningafschriften Bepaal je eigen BIC en IBAN via www.ibanbicservice.nl

S€PA - Bestandsformaten De bestandsformaten gaan veranderen meeste consequenties voor banken maar voor bedrijven ook: BIC en IBAN in plaats van Bankrekeningnummer Bestandsformaten wordt gestandaardiseerd (ISO 20022) Nu nog afhankelijk van de huisbankier(s) Straks gestandaardiseerd, maakt overstap naar ander huisbankier eenvoudiger De betalingsstandaarden (BtoB/BtoC/CtoB) worden vervangen. Nederlandse implementation guideline Nadere info bij de huisbankier(s)

S€PA - Overschrijvingen Overschrijvingen binnen Nederland Het huidige 10-cijferig rekeningnummer (BBAN) Duurt nog tot maximaal 01-01-2013 Overschrijvingen in Eurogebied Voor Nederland 18 tekens IBAN en 8 posities BIC, ieder land zijn eigen lengte voor de IBAN: Duitsland 22 tekens, Frankrijk 27 tekens Verplicht vanaf uiterlijk 01-01-2013, de bank bepaalt het startmoment Bedrijven moeten keuze maken: Systemen aanpassen op Nederlandse IBAN? Of voor alle IBAN-mogelijkheden (maximaal 34 tekens)?

S€PA – Incasso’s Incasso's worden Europees Nederlandse banken vanaf 1 juli 2010 gereed voor verwerken vanaf uiterlijk 2013 gereed voor initiëren Aantal SEPA-incasso’s nu nog minimaal Verwachte boost komt als overheden overstappen op SEPA incasso’s Consequenties voor bedrijven op hoofdlijnen Zelf digitaal machtigingen (mandates) beheren O.a. uniek mandate referentienummer meegeven bij iedere incasso Niet meer op incassodag aanleveren, maar eerder: Eenmalige incasso minimaal 5 dagen van te voren Periodieke incasso minimaal 2 dagen van te voren (1e keer ook 5 dagen) Splitsing aanbrengen tussen eenmalige en periodieke incasso’s Vóór het aanbieden van de incasso moet een vooraankondiging verstuurd worden Machtigingen krijgen maximale houdbaarheidstermijn van 36 maanden e-Mandate komt als nieuw product (invoeringsdatum is nog niet bekend)

S€PA – Wijziging PIN / EMV PIN vervalt en wordt in 2011 vervangen door EMV Currence heeft de aankondiging al gedaan op 12-03-2010 Naar verwachting wordt 31-12-2011 strak gehanteerd

S€PA – Andere betaalmiddelen Acceptgiro wordt aangepast voor SEPA: IBAN-Acceptgiro Gebruik van IBAN en BIC Concept is al gereed (Currence) Introductie per 01-01-2013 Digitale Nota en iDEAL blijven bestaan Wel als binnenlandse standaarden, maar geschikt voor SEPA-betalingen Er wordt gezocht naar Europees draagvlak Chipknip blijft (vooralsnog) Gezocht wordt naar migratie naar alternatieve methoden voor het betalen van kleine bedragen, gebaseerd op een SEPA of een internationale standaard. Spoedbetalingen Zijn in juni 2007 al gemigreerd naar Europese infrastructuren Daarmee voorbereid op een overgang naar een geschikt Europees instrument Formeel nog geen plannen voor een SEPA-spoedbetaling

S€PA - Betaalwetgeving Nieuwe Europese regelgeving (PSD) per 01-11-2009 Gericht op: verbetering van de concurrentie op de Europese betaalmarkt verbetering van de bescherming en informeren van de consument. harmonisatie van betaalwetgeving. Voorbeelden: de storneringsperiode voor particulieren is nu voor heel Europa 56 dagen. geen valutering meer

S€PA - Voordelen overschrijvingen en incasso’s met één enkele rekening. Geen aparte rekeningen meer in de diverse landen. meer keuze uit leveranciers van betaaldiensten schaaleffecten in de verwerking van betalingsverkeer  goedkoper betalingsverkeer van de bank moet gaan leiden tot lagere kosten, ook voor bedrijven verdergaande standaardisatie moet overstappen naar een andere bank eenvoudiger maken vermindering van verborgen kosten, zoals valutering. aandeel van automatisch te verwerken transacties vergroten

S€PA – Acties ! Keuzes maken: Gebruik van IBAN; Nederlandse IBAN, Euro-breed of EER-breed? Dit heeft gevolgen voor de impactanalyse! Klantcommunicatie; Mee met banken, later, eerder? Eerder lijkt niet wenselijk; Mee met de banken kan NS als early adaptor positieve PR opleveren. Overgang naar SEPA; wanneer? Kan pas bepaald worden als de impact duidelijk is. Komt terug als mogelijke aanpassingstrategie en implementatiescenario in het rapport van de impactanalyse. Wees bewust van de deadline van 31-12-2012!

S€PA – Hoe nu verder? Om de consequenties te bepalen is een quickscan nodig: gebruik rekeningnummers Incasso’s Dus te beantwoorden vragen met betrekking tot bovenstaande: Welke systemen? In principe alle (bestaande en nieuwe) systemen met rekeningnummers Belangrijk: Staan systemen op het punt van vervangen of is SEPA daar aanleiding toe? Welke leveranciers? Deze worden benaderd voor SEPA-compliancy Welke thuisbankiers? Voor afstemming standaardisatie en implementatiemoment Welke documenten? In principe alle documenten met rekeningnummers Welke processen? Hieruit volgen ook de diverse bedrijfsonderdelen Contactpersonen voor sparringsessies c.q. nadere afspraken Voor alle bovenstaande punten