De presentatie wordt gedownload. Even geduld aub

De presentatie wordt gedownload. Even geduld aub

CONGRES DE HYPOTHEEKADVISEUR Pensioen, lijfrenten en hypotheek G.J.B. Dietvorst.

Verwante presentaties


Presentatie over: "CONGRES DE HYPOTHEEKADVISEUR Pensioen, lijfrenten en hypotheek G.J.B. Dietvorst."— Transcript van de presentatie:

1 CONGRES DE HYPOTHEEKADVISEUR Pensioen, lijfrenten en hypotheek G.J.B. Dietvorst

2 CONGRES DE HYPOTHEEKADVISEUR Pensioen,lijfrente en hypotheek Pensioen bewustzijn Deeltijd- pensioen Levensloop- regeling Bancaire lijfrente KEW/SEW Echtscheiding en eigen beheer Ondernemer versus wn Meer DC, minder DB

3 CONGRES DE HYPOTHEEKADVISEUR Pensioenbewustzijn Is en blijft laag: 50% heeft pensioentekort - van belang voor hypotheekadvies Pensioenregister 2011 Internet-applicatie: pensioengooglen 1-ste, 2-de en 3-de pijler Belastingdienst moet aansluiten Bevordert inzicht en pensioenbewustzijn Vergemakkelijkt advisering en keuzes Echtscheiding

4 CONGRES DE HYPOTHEEKADVISEUR Levensloopregeling 5% participatie: 2006 en 2007 verloren jaren Bottle neck: –spaarloonregeling –onbetrouwbare overheid –complexiteit 2008 doorstart?

5 CONGRES DE HYPOTHEEKADVISEUR Levensloopregeling Wat gaat of moet er gebeuren? levensloopregeling voor zelfstandigen Integreren met spaarloonregeling Bredere bestemmingsmogelijkheden Ear-marken wg-bijdragen

6 CONGRES DE HYPOTHEEKADVISEUR Bancaire lijfrente Invoering Betekenis lijfrente al fors afgenomen –vervallen basisruimte –verhogen % per dienstjaar na VPL –levensloopregeling Premiegrondslag lijfrente naar € Gelijke behandeling als klassieke lijfrente –onderdeel fiscale ruimte –sancties gelijk –inhoudings- en renseigneringsplicht

7 CONGRES DE HYPOTHEEKADVISEUR Bancaire lijfrente Vormgeving benadert klassieke lijfrente Levenslang is niet levenslang: min. 20 jaar Tijdelijke oudedagslijfrente Bij overlijden restant naar erfgenamen Switchen over en weer mogelijk, ook voor bestaande lijfrenten Switchen tussentijds of op expiratiedatum Ook BH- en pre-BH lijfrenten

8 CONGRES DE HYPOTHEEKADVISEUR Spaarrekening en beleggingsrecht eigen woning (SEW/BEW) Geblokkeerde spaarrekening of geblokkeerd beleggingsrecht Vrijstelling gelijk aan KEW: € SEW en BEW gelijk aan KEW –tegoed aanwenden voor aflossing hypotheek –20 jaar jaarlijkse inleg en bandbreedte 1:10 –geen overlijdenscomponent Indexering vervalt m.i.v –let op bestaande verzekeringen: aanpassen

9 CONGRES DE HYPOTHEEKADVISEUR Spaarrekening en beleggingsrecht eigen woning (SEW/BEW) Tegoed vervalt niet bij overlijden Geen onaantastbaarheidsleer, dus niet buiten de boedel om –uitkering SEW/BEW altijd belast met SR Afzonderlijke overlijdensverzekering –box 3, geringe waarde en uitkering tast vrijstelling niet aan –geen fiscale eisen tav bandbreedte –uitkering vrij van SR mogelijk

10 CONGRES DE HYPOTHEEKADVISEUR Conclusie Meer keuzemogelijkheden, meer verschillen Meer zorgvuldig adviseren –betalingsopdracht werkt niet bij SEW –overlijdensdekking niet automatisch Goedkoper? Bank krijgt gelijke “administratieve” lasten Transparanter? VL/BL/BL/KEW/BEW/SEW: moeten we dat elkaar aandoen?


Download ppt "CONGRES DE HYPOTHEEKADVISEUR Pensioen, lijfrenten en hypotheek G.J.B. Dietvorst."

Verwante presentaties


Ads door Google